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小秋阳说保险-北辰
有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式非常多,保险里面的年金险也能够理财。
有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这类方法,当真比把钱存进银行还要安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?
银行是一个非常值得信赖的地方,但是银行的储蓄利率高不到哪里去,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。
那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!
深入了解前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,才能更好的知道下文在讲什么内容:
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一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们首先要先把年金险弄清楚:
1、什么是年金险?
年金险其实是属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。
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上图反映出理财资金的流向:
投保人在年金账户里交过了钱,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;
万能账户等同于一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,但是有手续费。
然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:
![](https://files.275.com/images/f174dd13ef3f34a6d6b700b664d282d8.jpg)
从上图我们能够得出的结论有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。
学姐整理的这份分类解说十分详细,小伙伴们可以阅读一下这个文章:
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2、年金险的作用
既然年金险如此复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?
关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要大量的资金,为了不让孩子在起跑线上输,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。
举个例子,比如说小学,孩子除了要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,而且还得上课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险,它可以起到规划孩子教育基金的作用。
教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,有兴趣的话,不妨阅读一下:
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(2)养老
由于老年人口数量不断增加,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就开始计划。
小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,提前购买一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,况且买入年金保险的门坎也比较低,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。
(4)财富传承
针对整个高收入群体来看的话,他们的收入往往是收入大于支出,若想要留给后代房产、股票等资产,办理继承的手续可以说是很复杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,于是借助入手高额的年金险的办法,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。
大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:
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二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐谈了不少,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,大家可能没有办法看出哪种方式更好?
所以下面的的对比,请大家耐心看完,
1、收益
现在央行定期存款基准利率情况如下:它的活期存款的基准利率定为0.35%,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。
不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。
除却上述功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。
倘若你目前想购置一款高收益的年金险,没必要花时间找,学姐介绍给你:
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2、安全性
银行和保险都属于银保监会监管,两者都具有很好的安全性。
你害怕保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单还是可以生效。
怀疑的话,就点开这个链接看看,看完你就相信了:
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3、灵活性
银行储蓄最多支持选择5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,可是如若中途急需用钱的话,支持取出,可利率是依照活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快领钱也要5年时间,假如中途想要取出来,会有亏损,考虑到这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。
整体而言,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。
不过,假如手头不宽裕的话,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,再思量理财险产品。
选择购买保障型保险的因为是什么?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:
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以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是投资年金险靠谱"的图文回答,望采纳!
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