小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐有认真研究了一下，没发现这款产品的闪光点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费缴纳为止就停止缴纳，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，还不清楚自己适合那一类型的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以，赔付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图片可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这可以说，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意理赔内容"的图文回答，望采纳！
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