小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世界上，对于每个家长而言都是件幸福的事情。此刻，我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。要是孩子处于年幼时期，害怕他们抵抗力比较差，容易生病，或者好动容易磕磕绊绊，发生些小意外；要是到了他们处于青年时期，则会担忧他们能否学业有成；当他们长大后，又会关心他们的未来的发展状况...
这不，最近中国人寿有大动作，推出了国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，包含重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，而且还有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，今天，学姐来给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有哪些亮点？值得入手吗？
在此之前，对【两全险】不太了解的小伙伴，不妨参考这篇文章：
《两全险居然还有这些不足！》weixin.qq.275.com
产品的保障测评图如下：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年，重症保障为单次理赔，特定年龄可固定领取不等比例保额的保险。
那也就是说，小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险，30万元的保额按10年缴纳期限，每年保费为10140，总共需要缴纳101400元。
参考国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王能够获得的保障相当丰富：
1.重疾方面的保障，最多30万元；
2.特疾保障保60种，每次6万元，最多可赔付5次；
3. 15种少儿疾病保障，最高30万元；
4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元；
6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金，且一次给付。
也就是说，这可以解决小王不同成长阶段的保险需求：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！害怕将来的发展受影响，我有大学教育金，创业结婚金！
感觉很棒是不是，但是在这个看似完美的产品背后，还有一个不容忽视的缺陷，现在就来一起扒一扒这款产品：
1）缺乏全面保障，缺少中轻症保障，
虽然说这款国寿锦绣前程少儿两全险涵盖了重症、特定疾病和少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。我们都知道，目前市面上大多数重大疾病保险产品的基本标配，基本上是重疾+中症+轻症的组合，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，例如恶性肿瘤、心脑血管二次赔偿，被保险人保费豁免等。
如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险，保障内容就有重、中、轻及特殊疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。
如果你想详细了解阿童沐1号，可以看这篇文章：《复星联合「阿童沐1号」好不好？看完些缺陷就知道了》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障看似多，实则缺乏某些高发少儿特疾
为了让大家快速理解这部分内容，学姐将国寿锦绣前程少儿两全险少儿特定疾病列了出来：
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：对于未成年人来说：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是最高发的重疾，三者的合计占比在所有高发重疾中占70%。“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”这三种恶性肿瘤是未成年男性最高发的，未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。
从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，对未成年人来说，保障并不充分。
（3）交费时长只有10年
国寿锦绣前程少儿两全险这款产品缴费期限只有10年这一项可选，且无其他缴费期限可以选择，我们都知道，对于重疾险来说，保费和缴费期是密切相关的，如果分越多年缴费，那落实到每一年的费用就相对少点，还是拿老王来说，买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费，这也是一笔不少的数目
这里篇幅有限，关于国寿锦绣前程少儿两全险学姐就分析到这里了，具体详情可看这篇：《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com
总的来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度比较弱，性价比比较低，作为附加的重疾保障，保障力度是远远达不到市面上多数重疾险的，而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，如果中途因一些特殊情况而退掉两全险，重疾保障也跟着失效，得不偿失。
与其将重疾保障作为附加险种，不如将这两项保障完全分开投保，投保一份重疾险主负责健康保障，再买一份不附加疾病保障的理财险理财，保障内容相互不干扰，被保险人获得的保障才更加全面。不过在保险配置上，学姐建议先买保障型的产品，然后再根据自己的经济状况想想自己能不能有余钱买理财产品。
有的小伙伴会想吐槽，学姐前面介绍了一通，还没说到孩子保险咋买呢，这不就准备好了吗：《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "锦绣前程两全险理赔麻烦吗"的图文回答，望采纳！
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