小秋阳说保险-北辰
目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,这种新华保险应当紧跟其后,同时归属于第二梯队。
最近这几天,有不少小伙伴都来咨询这两家保险公司的相关年金险产品。
因此,学姐我今天就出一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!
在开始做其他东西之前,学姐给各位首先送上一份礼物:这种年金险避坑指南,大家都还不快点收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
在开始年金险测评前,我们首先来简单了解一下有关于两家保险公司一些的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以看出,两家保险公司的实力都非常雄厚,不容小觑!
2、偿付能力信息
判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。
而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,与此同时还存在一套严厉的判定依据:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
当上面的三个条件同时满足了,这也意味着偿付能力已经达标了。
平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:
从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!
我们对于两家保险公司的基础情况已经简单了解了,下面就来看重点内容!
中国平安和新华保险的年金险,到底哪个更胜一筹呢?
其他内容放一放,先来看看测评如何!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险没有什么很大的区别,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,可供选择的保障期限都有10/15年两个档次。
在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。
趸交是什么意思?能一次性交清所有保费,这种交费方式跟年交相比,更适合短期内收入高却收入不稳定的人群。
在这部分内容上,惠金生的设计就很人性化,提供了趸交、年交这两种交费方式,更加具有灵活性。
趸交、年交这两种交费方式,其实是有很大的不同的,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:
2、年金领取方面
从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
在身故金方面,金瑞人生21为已交保费,在身故金给付设置上,惠金生是已交保费和现金价值两者取最大值。
事实上,两者在这个方面做的都不是很好,许多市面上的年金险,把已交保费、现价、保额三者中的最大值作为身故金,这种给付方式与前面所说的两种相比较,更加的灵活。
4、万能账户方面
和目前市面上不少年金险一样,金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。
什么是万能账户呢?
如果你不想领取当年的年金,可以选择把这笔钱放进这个账户进行二次增值。
这样被保人就能够获得更大的利益!
但是,尽管金瑞人生21和惠金生这两种年金险都能够附加万能账户,可是保底利率却实在是低的让人哽咽!
目前,基本上许多万能账户都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生在这个方面可以说是毫无竞争优势可言。
下面这篇文章有对万能险详细的介绍,感兴趣的朋友可以看一下:
5、收益方面
由大家买过年金险的来看,关注的高的还是其收益问题,那么学姐接下来就来给大家简单的计算这两款年金险的收益如何。
以30岁男性为例,选择保障期限为15年,通常来说就需要计算哪一款年金险收益更优:
我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%的这些优秀的年金险在市面上也不难发现。
学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!
三、学姐总结
归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,但是推出的年金险产品却没有什么让人信服的地方,以下是学姐提供的年金险榜单,对年金险感兴趣的朋友可以做个参考:
以上就是我对 "新华人寿和平安保险年金险比本金低吗"的图文回答,望采纳!
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