小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率,占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,详细的我们看下图:
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容,看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,那年缴费就会比较低,就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,就可以申请把保险金转换成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,就只是把已交保费给退回来,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
不过我前面也提了一嘴,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%)的水平,纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。
如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
说不定有的人就会特别疑惑:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?并且它还包括了万能账户!”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。
目前分红保险公司的红利来源于三个方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,它们赚了多少、如何分红、分多少,这些都是保险公司自己决定,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,那么这个结算利率会一这样不变的状态吗?不是的,它会跟着时间的改变而发生一定的下降,但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
以上就是我对 "鸿福至尊要具备哪些"的图文回答,望采纳!
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