鑫福临门特定要不要买

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一，它是年金险和万能账户两款产品的集合体，它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费，我们今天就来深入了解一下这款国寿鑫福临门收益到底高不高，值不值得入手！

还没购买年金险前，大伙切记先看看年金险有哪些坏处：

《清楚该招，躲开年金险99%的雷点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

不想看合同的伙伴，就观看一下该款这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

通过上图我们得知，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。最快5年能够领取到返还金，保障期限为15年，缴费期为10年，缴费方式包括月交和年交两种。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，下文内容可以帮助犹豫不决的我们找到答案：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在资金困难阶段，保单贷款可以拉我们一把。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，领取保额的100%的时间是保障期满十五年的时候。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，如果被保人身故，则将交过的保费赔付给客户。为了扩大保险产品的购买范围，大部分的年金险，都是选择给付已交保费或者现金价值两者取大，客户会更开心。

（3）万能账户

鑫福临门可选的万能账户主要有四个，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户都提供2.5%的保底收益，这样就能使被保人的钱得到二次增值。

很多人都会对万能账户实现二次增值这一方面感到满意，投保万能险要以对其有适当了解为前提。理解它好的和不好的方面分别在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

请大家先来瞄一眼该款鑫福临门的年金回报，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，万能账户没有附加的情况下，年度保费是10万元，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生要是满了35岁的话，每一年都可以去申领100%保费，就有10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，到44岁的时候一共领取了25万。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，一共可以领到1105010元。

即本金最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，越到后期现金价值越大，虽然这个保险的未来期望非常高，但是经过通过膨胀之后，已交保费是被保险人仅能享受的，被保人实际上是受到了损失的。3550010元的现金价值，自然是鑫福临门年金险最后一年能够达到的，保费只有它的1/3，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这有部分养老保险产品的情况说明，也许更加适合你们的需要：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，我们不能预算出获益，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。

鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，相较于以前的5.3%来说下降了些许，这就使得收益情况不太好。

总的来说，在国寿中鑫福临门年金险的主险收益并不算太高，所以在前期基本上大家都没法实现收益，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，其中5.3%的结算利率已经很高了，若大家想投保，建议大家货比三家，才能选到较为优质的产品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以从中进行参考一下：

以上就是我对 "鑫福临门特定要不要买"的图文回答，望采纳！