小秋阳说保险-北辰
近期,有不少小伙伴来咨询一款增额终身寿险——君康人寿金生金世。
听见别人说这款增额终身寿险投资回本特别快,两年就能回本,终究果然是那样的厉害吗?
学姐立刻就赶来了,给大家做一个仔细的测评!爱好的伙伴们继续阅读吧~
开始之前,不妨看看这篇文章,稳固一下以前的基本知识:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐话不多说,就直接和大家说,主要的方面有哪些了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
金生金世的缴费期限提供给了我们两种选项,分别是趸交和年交。
就这种情况来说,投保人要考虑自己的经济情况来对缴费期限灵活进行选择了。
如果大家不知道怎么去选择缴费年限的适合自己的方案?这篇文章将会给大家介绍如何选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
就刚刚步入社会的年轻人而言,经济预算不足的人群,也可以选择投保金生金生,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,十分体贴!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
怎么会觉得这样配置是满足实际呢?
学姐现在就给大家举一个比较不合理的案例:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,此时的家庭经济责任是我们最看重的时刻,此时的赔付比例减少,那也就是说保障的力度减弱了,大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,在这个方面,大家一定不可以忽视。
在相互比较的情况下,很多人都觉得金生金世在这个方面很有成就,最高的赔付比例是18-61周岁,这点要表扬!
>>缺点:
1、缺失全残保障
现在很多增额终身寿险包含了身故/全残保障的,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。
可是对于金生金世来说,连最根本的全残保障都有所短缺了!
倘若被保人投保了金生金世,后续因意外不幸全残,因为达不到身故的赔付标准,赔付金就不可能给到手的。
让人无奈地是这保障的限制也太多了,的确是不咋地。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世在保额递增系数上的表现是3.5%。
而目前,增额终身险有不少都是3.8%保额递增系数。
递增系数越高的情况下,以后到手的收益也会更丰富。
有对比的情况下,金生金世就显得有点小家子气了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值还可以这么理解,就是在我们退保的时候得到的金额大小,而增额终身寿险的收益会受到保单现金价值的影响。
稍候学姐把金生金世的收益情况给大家详细解析一下:
老王在30岁这个年龄给自己买了一份金生金世增额终身寿险,10万元是每年需要缴的金额,这样交5年的话就能得到保障终身的服务。
从图中看出,老王5年内拿出了50万元当做保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,当前本钱已然取回。
相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险,金生金世这款增额终身寿险的回本速度很快。
也就是说在他60岁时,保单的现金价值就已经有121.8万了,如果退保了,那么后续的养老生活就可以使用这笔资金,或者也可以用来旅游玩乐!
假如一直不退保,到达了70岁的老王,保单现金价值增长至171.3万,价值可以翻3.4倍,收益已经算很高。
假设老王依旧不退保,继续让保额增长,老王80岁身故时,他的家人能领取到239.9万的身故金。
由图可见,经过测算,金生金世额终身寿险在老王60岁时,其内部收益率IRR在3.3%左右浮动,表现得还过得去。
三、学姐总结
总的来说,金生今世终身寿险缴费期限比较优秀,投保门槛真的很低;但是保障范围真的不够宽泛,相对来说,保额逐渐增加的系数较低。
不过整体来看,也是个乐观的收益,看着比较平稳,要不要投保就仁者见仁智者见智了。
有句话说的不错,还是选择适合自己的比较好!市面上优秀的增额终身寿险真的不计其数,多多比较其他产品后再做投保决定其实还不会迟。
以上就是我对 "金生金世满期返还吗"的图文回答,望采纳!
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