小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，投保难不代表无法购买，这点大家可以放心。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：
你真的了解乙肝携带者投保吗？当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?正确了解乙肝的不同种类是很重要的，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。
其实带病投保是有小窍门滴！学姐可以为大家进行具体的指导哦:
《只要知道这5步，带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳的患者该如何选择？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严苛，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
想要通过医疗险的健康告知，也不容易。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。
所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！
学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：
《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知首先我们要关注保险的最新情况，因为保险公司会不定期调整产品的健康告知，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！
最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。对消费者非常友好！
申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保，
或许很多人对线上投保还不了解，线上买保险是不是真的保险，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：也能帮你避免线上保险的一些“坑”，
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。不要选择健康告知严苛的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。
所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险虽有效，但身体是第一，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "乙型病毒性肝炎患者如何投保医疗保险"的图文回答，望采纳！
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