小秋阳说保险-北辰
年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而目前理财的方式层出不穷,就连保险里面的年金险也能理财。
有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式,要比把钱存进银行还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?
银行真的是很安全的一个地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。
那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!
在说之前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,才可以更好的看懂下文:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要先充分的了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险其实是属于理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。
从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:
投保人向年金账户缴费后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;
生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,由万能账户进行生息,利滚利;
万能账户类似一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,可惜还有手续费。
然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:
从上图我们可以看出,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。
更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,朋友们可以浏览一下后面这个文章:
2、年金险的作用
年金险这么复杂,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?
年金险的作用有必要在这里讲一讲:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,要有大量的金钱,为了孩子赢在起跑线上,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。
比方说小学,孩子除了学校外,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的不足,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。
这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:
(2)养老
随着国家老龄化问题逐渐严重,对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就开始计划。
朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早购入一份养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,而且购置年金保险的门槛并不高,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。
(4)财富传承
从高收入群体的视角,他们的收入要比支出多得多,若想要留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承的手续是特别复杂的,而且被收取巨额的遗产税的概率很大,所以借由购买高额的年金险的手段,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。
看到这里,应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐讲了这么多,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,大家可能没有办法看出哪种方式更好?
所以下面的的对比,请大家耐心看完,
1、收益
下面是现阶段央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。
但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,一般来说,年金险的预定利率是在2.75%以上的。
除去上述内容之外,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。
倘若你目前想购置一款高收益的年金险,无需浪费时间找,学姐推荐给你:
2、安全性
银行和保险都归银保监会监管,两者都不存在安全性低的问题。
你认为保险公司会倒闭,也不要过于担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是可以生效。
不信,大伙可以看看这篇文章的实例,瞧完你就知道我说的是真是假了:
3、灵活性
银行储蓄最多支持选择5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,可是倘如中途要钱的话可以灵活取出来,不过利率是按活期来算。
年金险的话会设置一个封闭期,最快领钱也要5年时间,假如中途想要取出来,会有亏损,考虑到这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。
概而言之,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,安全性跟银行一样,收益比银行高。
但是,如果手头不是很充裕,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,再计划理财险产品的事宜。
买保障型保险的原因是什么呢?认真看完这篇文章就会清楚了:
以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是配置年金险合适"的图文回答,望采纳!
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