小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来看看：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也没有很高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
以此看来，缴费期不是随便选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！实在是太小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越高越多，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要重视内部收益率IRR。
简单的说，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额在10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也就是说，到了60岁还是没有收益！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也就是说，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意怎么返钱"的图文回答，望采纳！
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