巴纳德优享版重疾险可以人工核保吗

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小秋阳说保险-北辰

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）是最近德华安顾人寿推出的一款新产品，咋一听似曾相识啊，接着就查询了一下，此款重疾险的首创者他的名字是马里优斯·巴纳德！

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）能取这个名字，这个保险是不是很强大，学姐对此很好奇？

于是乎学姐就准备了这个测评，同样有兴趣的朋友们赶紧看一下。

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）就是德华安顾巴纳德重大疾病保险的升级版，这件事情是学姐在测评过程中发现的，之前有一个版本想看的朋友们可以点这里：

《值得为德华安顾巴纳德重疾险掏钱吗？不要被忽悠了都不知道是咋回事！》weixin.qq.275.com

一、德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）表现如何？

话不多说，先给大家看一下产品形态图：

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）这款重疾险能够多次赔付，总的来看保障内容还是很丰富的，不过实际的保障内容咋样，学姐立刻给大家揭晓。

1、重疾分组不合理

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）重疾分组节选

德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）不包括恶性肿瘤单独分组的设置，从重疾分组的多次赔付型重疾险这个角度来说的话这个缺点其实是非常清晰明了的。

在重疾险理赔中，常见的6种高发重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术）理赔率达到80%，其中恶性肿瘤理赔率占了60%以上。

而德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）把恶性肿瘤和重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重慢性肾衰竭这三种如此高发的重疾放在了同一组，会有什么后果呢？

就例如说：老王几年前购买了德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版），现在不幸罹患了肝癌，老王是按约定从德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）拿到了理赔金。但是后期老王肝部的病情又变差了，换肝的需求非常迫切。但这时候德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）第一组的重疾责任已经结束了，因为肝癌（恶性肿瘤）与换肝（重大器官移植术或造血干细胞移植术）为同一组，老王患肝癌的时候已经拿到了保险公司恶性肿瘤的赔付，所以该组责任结束。这样一来，保险在换肝费用方面上不提供赔偿。目前市场上有一些比较好的重疾险为了避免这种情况，会将重疾分组扩展到5~6组，把以上6种高发重疾分散开，并把恶性肿瘤单独分组。

例如之前学姐也做过一个测评，那个测评是复星联合伏特加重疾险的，同样是重疾多次赔，但是分组更加合理，感兴趣的打开下面的文章就能了解到了：

《复星联合福特加重疾险怎么样？仅凭这一点我就不会买！》weixin.qq.275.com

2、中症赔付力度不足

现在市场上大多数的重疾险在出现中症时都能给予两次赔付的保障，不仅年龄上没有限制，而且轻中症共享5次保障，但是在88周岁以前，德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）对中症仅保障一回。赔付比例方面大部分重疾险都比他高10%。

10%看起来数目不大，但是换算到实际数目就知道差距了。

倘若老王花钱投保了德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版），老李买了某中症赔付60%的重疾险，购买保额同样都是50万元。在同一时期两个人得的病都属于中症，老王可以向保险公司申请50%×50万=25万的理赔，老李可以向保险公司申请60%×50万=30万的理赔。这就差了5万元，要知道这5万元完全可以用来当营养费、后续康复护理费。所以千万不要小看这10%的差别。而且老李买的一些重疾险中症能赔两次，年龄也没有限制，也就是说老王赔付过一次中症后，中症保障责任就已经结束了。但老李还有一次中症保障，如果两人再次患上中症，老李已经没有中症保障了，可是对于老李仍然有30万的理赔金拿。

二、德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）值得入手吗？

从整体来看，在现在的市场中，德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）没什么竞争力。作为重疾多次赔险种，重疾分组却不够合理。别的方面的保障做的也不够，例如中症保障的赔付力度还远远不够，而且超过了88岁就会被限制，这的确不怎么称心如意啊。

因此学姐觉得，德华安顾巴纳德重大疾病保险（优享版）其实并没有什么优势可言，如果想要入手重疾险，不妨多考虑市面上其他产品，多做对比再做选择。

这里学姐给大家整理的一份资料，里面的内容是关于市面上风评还行的优秀重疾险，可以把这些产品进行对比后再选择：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "巴纳德优享版重疾险可以人工核保吗"的图文回答，望采纳！