小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐的表弟当时也是心动不已，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的认真观察，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，欠缺了趸交的方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果两种缴费方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简单的说，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年年都交10万保费，这样交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图可知，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这种情况是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益率飙升了。
这可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前要三思！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险线买靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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