小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也非常友善。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，直接让整个家庭陷入困境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越高越多，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简单的说，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
由图可见，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也就是说，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意保证续保"的图文回答，望采纳！
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