小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款的水是深还是浅，大家先研究看看！
步入文章主题前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
基本保额方面是可以选择一次领取的，也是可以选择按月领取的，为客户具备灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就有资格开始领取颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。这样一来，具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳216000元，保额为469740元。考虑一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人生存多久就领取多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，若是保单的现金价值比保费贵的话，保险公司会返还现金价值。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不超过保单现金价值的80%，可以在急需用钱的时候周转一下。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险比较合适。但对高收益比较心动的话，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，看准了客户想获得高收益的心理。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再寻求潜在的收益。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但今年在各类因素的综合影响下，可能达不到去年的高收益水平，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐寻到一款很不错的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年利率出现了下行的经济形势。保险产品其实还得看合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们是不能只看牌子的，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。要是后期拥有的额度比较少，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，跟着学姐一起看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果目前经济压力比较重，建议延缓年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年降低保额"的图文回答，望采纳！
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