小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
学姐有一个表弟,当时就对这款年金险动心了,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,不为人知的坑还蛮多的!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要大概地了解一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来讨论讨论:
从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的没有那么高,最高让70周岁人群进行投保,对中老年人非常好。
不过,经由学姐的认真阅读,反而察觉到很多不足之处!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,没有趸交这种方式。
趸交,就是一次交清全部保费,这种交费方式主要针对于收入高,但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交,就是按年度缴付保费的意思,需要把保费缴纳清楚才可以,这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是这两种缴费方式都有的话,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这个方面做的不是很好需要改善!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,如果到现在你还不知道自己适合哪一种?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!实在是太小气了!
到底怎样才是万能账户呢?
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
目前同类型的年金险,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
假如是发生了意外去世了,那么整个家庭最大经济来源就没了,无疑会让整个家庭陷入窘境,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,带给家庭的保障就更有力,至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有从被保人的角度出发!
除了上面讲到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,具体的内容都总结在这篇文章里了,有兴趣了解的伙伴戳下方:
对保障内容研究完之后,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐进行演算收益之前,先带大家研究一下内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的,净现值得等于零折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
说的简单点,只要内部收益率IRR的数值变高了,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,选择在50岁领取年金,基本保额是10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,也就是说在小王30-50岁,年年都可以领取到基本保额,保额为10130元。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
根据图可知,小王60岁时,这款年金险的内部收益率还是负值,也可以说,在小王60岁的时候 收益已经是还没有的!
在小王70岁时,内部收益率IRR才只有1.04%,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这到底是怎么回事呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,最终使内部收益率有了这么大的提高。
也可以说,要是已经投保了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,只要领取到保障期满后才能得到高收益,可谓是真的坑!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益也很一般,投保前要三思!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,有兴趣往下看的朋友可以点开:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险能提前取吗"的图文回答,望采纳!
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