小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确,年金险作用是一款能够用来理财的险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前一定要大概地了解一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依照它的条款,概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也不高,最高让70周岁人群进行投保,在中老年人群也非常不错。
不过,通过学姐的认真观察,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,欠缺了趸交的方式。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,这种交费方式主要是为高收入,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳清楚为之,经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话,投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了,无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
这么看来,缴费年限不能随意选择的,对缴费年限没有一个标准的,不知道该选择什么的?不妨就来看看下面这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是仔细一看,就这两个万能账户的保底利率来说,就只有2.5%!真的是非常不慷慨!
究竟万能账户是如何定义的呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金要越高才越好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,直接让整个家庭陷入困境,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,就更给家庭带来更有力的保障,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有考虑到被保人这一方面!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,下面这篇文章都会一一告诉你的,感到好奇的朋友戳一戳:
对保障内容做了了解之后,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴10万保费,总共交5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额提供了10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
根据图我们可以看出,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,也可以说,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR才只有1.04%,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
也可以说,已经购买了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益也不算做的好的,投保前要想好了!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经帮大家总结出来了,想深入了解的朋友就打开这篇文章:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险怎么领取"的图文回答,望采纳!
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