小秋阳说保险-北辰
中国人寿在中国几乎是家喻户晓的,而在知名度上,虽然新华保险不及中国人寿,但是在保险行业的第二梯队中,目前就包括新华保险!
这两家保险公司具有如此强劲的实力,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?今天大家就听学姐来揭秘吧!
年金险这个险种具有理财功能,当中看不到的门道有好多,可以看看这份防坑指南,大家不妨看看:
一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?
1、公司实力对比
中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。
2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。
2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
只要是排名在第一、第二梯队的保险公司,资金实力都是可圈可点的!
2、偿付能力对比
偿付能力,是判断一家保险公司到底是否具不具备赔付保险金能力的标准
偿付能力信息,保险公司必须根据银保监会的要求每个季度公开披露一次,并且还有自己特有的判断标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。
上面提到的三个条件必须同时满足,这样就能算得上偿付能力达标了。
让我们一同去看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:
果然如此,两家保险公司的偿付能力方面也很不错,不光能够达标,还比规定的标准要高!
对中国人寿和新华保险这两家公司的具体情况也简单的了解了,一句话中国人寿和新华保险的年金险哪个品质更好呢?
最关键的地方就要揭晓了,被吸引的朋友来一直往下拉!
二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?
学姐将两家保险公司的2021开门红产品拿出来,通过对比的方式,为大家做一次测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和交费期限方面都没有差异,投保的最大年龄可达70岁,比较适合老人这个年龄段,投保门槛比较低。
趸交和年交是它们同样选择设置的两种交费期限,趸交,通俗的解释就是投保时把保费全部交清,这种交费方式呢,相比与年交而言会更加适合目前收入高、收入不稳定的人群选择。
关于趸交、年交这两种交费方式之间的差异,要学习更多的亲们可以看看此文章:
在保障期限这项内容里,鑫耀前程却只保障15年,太不灵活了,而惠金生可以选择保障10或15年,相对而言灵活性较高。
2、身故保障方面
鑫耀前程主要是给付已交保费,再惠金生则是为已交保费和现金价值这两项取大的一项。
在身故保障上,目前年金险中做的比较好的会给付已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种设定能够更加随心所欲,不论什么情况,如果出现被保人去世的现象,其亲人都能领取到阶段性的最高赔付金,能给家里带来更优质的保障。
所以针对这个方面的保障,惠金生还有鑫耀前程的相关保障并不突出,当然需要精进相关保障。
3、万能账户方面
其实简单的说,就是把万能账户看成是被保人获得额外利益的渠道,要是并不存在拿出年金的念头,那就可以直接把钱投入万能账户里面,让它可以复利增值!
通过保险图的相关数据表明,鑫耀前程和惠金生都可以附加万能账户,基于被保人的角度,完全是可以得益的。
然而,大量的万能账户的保底利率能够有3%的表现,让人惊讶的是,鑫耀前程和惠金生的能账户保底利率,双双只达到2.5%,实在是离谱!
要是你想多了解一些万能险的内容,这篇科普文章可别错过,通过补充阅读可以更清楚的了解一下:
4、收益方面
年金险这个险种具有理财功能,朋友们一定很关注收益怎么样,要想知道这两款年金的收益,学姐给大家测算一下!
以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
由收益测算图可以看出,鑫耀前程的收益和惠金生的收益很相似,都没有达到比较高的程度。
毕竟很多保险公司都有高收益的年金险产品,irr能达到3.5%!
为了各位的使用体验较好,学姐不建议看重收益的朋友购买该项产品。
三、学姐总结
总而言之,谈到中国人寿和新华保险这两个保险公司,名副其实,毕竟他们的实力和偿付都属精良,但是,拉胯的点在于它们推出的年金险产品。
如果最近在考虑购买年金险,不妨仔细对比这个年金险榜单,有多个高收益年金险产品供你考虑:
以上就是我对 "中国人寿和新华人寿年金险比较划算吗"的图文回答,望采纳!
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