中国平安智盈人生年金险保险理赔

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，它的传说现在很多人都知道，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生的事实是什么，下面，学姐给大家详细地说明一下。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生这个产品是有主险为万能型终身寿险和附加险为重疾、意外保障两种保险。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，全方位的考虑这个问题，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，全残人士相对于普通人来说，每天的个人支出都比较多，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

每次存钱皆需要扣除初始费用这一点很重要！条款里特别强调了每期交费时的初始费用比例：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

换种方式来看，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，这3000元只是纯消费，不管以后多久，收获方面一点都没有。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，也许一分钱也没赚到，反倒是投资的钱也被慢慢的扣了。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前支付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且还要与主险共同分同一份保额。

也就是说赔付了重疾险的保额后，主险保额就会减少对应的额度，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，说的简单一点，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，可以看这里来搞懂伤残标准，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，心里堵得慌。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，而且更难以接受的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你准备买意外险，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，别的万能险可能也有着这方面的问题，基于此各位在下单这类保险前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，可是它的保障条款里有缺陷，投资方面，非常普通。

所以说，保险公司听起来优秀，产品也有可能比较差强人意，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，不要一时冲动，把产品搞明白才是该做的事。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，这么说只是相对而已，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费期越长，回本越快，收益越大。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，尽管这款产品会对超过标准保费6000块的部分采用扣除5%的初始费用率的应对措施，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，还是可以获取些利益的。

随后，大家选择专门的保障型产品，再把智盈人生的附加险去掉，把它看成攒钱的工具就可以了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！注意下，入手理财险前，我们先确保保障没有什么遗漏，保障型的保险总共有这几种，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险保险理赔"的图文回答，望采纳！