小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者最多的国家是中国,大约有一亿的患者患有乙肝。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,可不一定买不了,这点大家放心好了。
除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,打开看看吧!这里就是学姐的回答:
乙肝携带投保有讲究!很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。
要做到带病投保也还是需要一定的要求,如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:
1. “乙肝”到底是什么?
大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。而肝炎患者们心里都清楚,绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。不过大小三阳的患者还是会受到限制,因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如:恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
可选择的范围这么少,患病的朋友又该怎么办?不过不要过于担心,因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
2. 医疗险
何为医疗险?医疗险也是一种很好的保障,比如生病,发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
能够投保医疗险的患者不多,因为健康告知更为严格。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些,可是大多数都是除外才能投保 。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,因为它没有健康告知,可以直接购买,这样乙肝携带者也是可以投保的!
想要购买又不知道怎么选择?来看看学姐整理的吧,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,是一份让你无后顾之忧的保障。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;那得了大三阳和肝炎也可以购买吗?很难。因病情较为严重,大多数购买寿险都会被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,是不是非常人性化~
线下、线上同时进行投保,也就提高了投保的成功率。然后选择核保结果最好的保险投保,
或许很多人对线上投保还不了解,提到是在网上购买怕被欺骗,看完学姐的这篇文章也许会让你放心:也能帮你避免线上保险的一些“坑”,
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
所以,朋友们,现在的设计非常合理便捷,乙肝携带的小伙伴也无须担心。保险只是保障自己身体的一种手段,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "乙肝小三阳怎样正确购买医疗险"的图文回答,望采纳!
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