小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。
不过，学姐有认真研究了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果两种缴费方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
以此看来，缴费期不是随便选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！简直是不够大度！
到底怎样才是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，让整个家庭走进了困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图可知，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也可以说，买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家整理出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险年"的图文回答，望采纳！
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