智盈人生附加条款

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，现在很多人都在说着他的历史，说的就是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便荣获了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生的事实是什么，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时存在这3个点可以说是直接戳中了人们的心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，全方位的考虑这个问题，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，的确，全残人士每一天的生活费和治疗费都需要花费一大笔的钱，确实是一个很重的担子。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

扣除50%保险费是在第1保单年度交费的时候进行的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

也就是说，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，3000元钱属于支出出去了，以后对于收益来说一点都没有。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中的一个环节设计的非常贴合民意，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，则会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障却是有缺陷的，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，并且还需要与主险共同分一份保额。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，也就是说，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。

2014年国家出的新标准，就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，这可太难过了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，更让人担忧的是，买意外伤害10万保额要花170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难，而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板，其他万能险也可能会遇到，故而我们挑选这一类型的产品之前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，在投资上，完全不吸引人。

因而就算保险公司是众所周知的，产品的性价比也不一定高，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，要想明白，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟退保很大程度上会造成损失，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，这只是相比较来说而已，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人还是活着，能继续缴费，那还是能继续能得到点利益的。

接着，你们选购专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，把它看成攒钱的工具就可以了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

如果实在想退了智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险都有这些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生附加条款"的图文回答，望采纳！