小秋阳说保险-北辰
为了积极的解决人口老龄化的问题，我们国家在5月31日这天出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都表示，一胎都养活不起，怎么可以生三胎；也有网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近有许多朋友来让学姐测评养老保险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，为了了解保险术语，我们在开始之前可以先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
让我们一起学习一下，贴心的学姐整理出的简洁的产品保障图：
看完这个简洁的保障图大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐也不多废话了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
说一个案例：
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若说小王因为意外在35岁的时候不幸身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这是个贴心的设置，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
从养老金领取日起算的25年时间，期间为领取优享人生的养老金的保证期。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，剩余的养老金受益人将一次性收到，这点值得夸赞。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，没有趸交。
如何理解趸交呢？就是一次性交清全部保费，收入高，但是收入不稳定的人群适合考虑这种缴费方式，
假如缺少了这一种缴费方式，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，显得有些缺少变通。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，付偿已经保费和现在价值，选择其中大的；
要是被保人在领取养老金之后的时间里面身故了直接不给付身故保险金！这保障力度也太不够强了吧！
市面上那些保险公司在年金险保障方面做的还是很好的，赔付保额有120，更优者甚至能赔付160%保额！
在这个方面，优享人生可谓是毫无优势可言！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，这笔钱放在这个账户里面不动，二次增值就自动进行了，对被保人来讲，这种收益方式是额外的。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。因为没有万能账户这条“财路”就直接被掐断了！真的让人觉得很不划算。
除了这些问题，我们还发现优享人生养老保险上存在的一些小瑕疵。学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险的收益，究竟可观不，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，通俗点讲就是，内部收益率IRR与收益直接挂钩，数值越高，可以说和年金险成正比。
譬如说，想知道优享人生的内部收益率IRR有多少，现在就给大家演算一下，下面请继续观看
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间小王如果不幸身故，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现好，受市场喜欢。
市面上有不少的年金险产品号称收益率高，客户最终并不能拿到这么多收益，其实不超过2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
总体来说，尽管优享人生养老年金险在保障上算不上完善，其实它的收益还是非常好的，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，那么就可以思量一下购买这款产品。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，对此我整理了一份备受青睐的年金险推荐榜单，不妨比较比较，里面做的好的产品有很多：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生保单"的图文回答，望采纳！
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