小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意购买理财产品，买理财产品的人越来越多了。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，很多人选择购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到不少朋友的追捧，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是深入了解以后，学姐发现，这款保险其实很复杂！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，也会存在一些不适合购买的人，因此在告诉大家之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们马上回到正题上，第一个要看的就是恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐也不给大家整那些没用的，直接说优点以及缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
一般而言，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，好比说你在人生不同的时间点，好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要不超出条款约定的限额即可。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它到底值不值得入手，这篇文章里面有具体说明：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，保底利率为2.5%，目前年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号可以有什么帮助呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己就可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样规定，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就显得有些不灵活了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
于是，想对于市面上可以加保的两全险来说的话，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
正好出现严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再算上，还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险至关重要的内容还是收益，想必也是大家最想知道的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下假设老王30岁开始投保，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：
这样下来，老王一共缴纳了50万资金，这样的话就在第7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。在40岁的时候，能够达到3.38%，40~70岁时，一直保持网往上的趋势，这样直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
如果说期间没有减保或保单贷款，到满期时的现金价值为510多万，70年的时间，增长了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是学姐还是要提醒大家，首先保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险理赔容易"的图文回答，望采纳！
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