小秋阳说保险-北辰
“可以在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品有没有，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先别急着开心，下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那恐怕是不太合适，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，达不到退休后年年有钱领的要求。
还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的，也没有分红可以领取。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，与此同时，保险合同终止，其余保险责任也结束。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《值得入手的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐估算了一下，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，那么老王在保险期间内的收益为：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，一共可以拿到80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
付出了一百万元的保费，最后只能获取65590的收益，真的太让人无语了。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险好吗?"的图文回答，望采纳！
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