保险问答

闲钱选择配置年金险还是存银行划算

提问:我在夜空下   分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式多种多样,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些人上了年纪的人就疑惑了,难道像投保年金险这种方法,当真比把钱存进银行还要安全吗?就一定会有更加稳定和更高的收益吗?

银行是一个非常可靠不错的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。

那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!

大家在看之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,才能更好的知道下文在讲什么内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好,在具体分辨之前,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险作为一款理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

投保人往年金账户里交完钱后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;

万能账户其实就相当一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,不过手续费还在。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:

上图告诉我们的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说,朋友们可以浏览一下后面这个文章:

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

年金险的功能,现在可以说一说了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要花很多的金钱,为了不让孩子输在起跑线上,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学,孩子除了学校外,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,更不用说课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

由于老年人口数量不断增加,不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观,想要过上好的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下,提早自己购进一份年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,而且购置年金保险的门槛并不高,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,就算是普通的上班族也可以承受。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入非常可观,比支出多很多,倘若将房产、股票等资产给后代留下,办理继承的手续事实上是特别复杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,因此利用购买高额的年金险的方式,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。

小伙伴们看到这里,认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?

所以下面的的对比,请大家耐心看完,

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面:0.35%的基准利率是活期存款所拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

不仅含有上面这些功能,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,不用花时间找,学姐双手奉上:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都很好。

你以为保险公司会出现倒闭情况,没有必要操心,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单不会失效。

怀疑的话,就点开这个链接看看,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,只不过假若中途要钱得话是能取出来的,只是利率是依据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快拿钱也需要5年时间,若是中途想要取出来,损失是不可避免的,因为这个问题不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。

概而言之,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性跟银行一样,收益比银行高。

只是,若是资金不充足,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,关于理财险产品后一步考虑。

选择购买保障型保险的因为是什么?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "闲钱选择配置年金险还是存银行划算"的图文回答,望采纳!

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