小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，人们通常这么认为，时间无法造就伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就晚啦。
学姐感到，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就十分好。那该做哪些打算呢？只是依靠社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐的想法是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
今天学姐就来给各位步入中年，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！
分析之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
答案在这里了：收入高且稳定性好的人群适合购置。
购买养老年金险只是需求，并不一定适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，其实也是为了不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
答案在这里了：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
如果小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
由计算得出结论，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，最关键的是合不合适。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额才3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不但赔付身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果是不小心发生意外而离开，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，只要是有保费累计≥100万元的单张保单，就能拥有养老社区的保证入住权；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的一点都不高......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊的表现真的太好了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益高不高呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年领取10万，一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,相当于账户中产生了394万的收益，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友喝点早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是非常棒的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、日常起居有专人护理照顾、医疗保障也是十分全面、每餐营养丰富，同时味道可口，还有丰富的娱乐活动。具有超高的性价比。
而关于这款产品的更多详情，学姐已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，不如提早开始缴纳养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。进而明确的选择适合自己的养老金。
想知道更多选养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险怎样配置最划算"的图文回答，望采纳！
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