小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，抓住了许多朋友的眼球。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
接下来就给你们做个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
老规矩，先来看看产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，对于收入忽上忽下的人不太适合。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，很有灵活性哦～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这个地方设置的十分出色！从保障图可以看到，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是存在，并受保护的，
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
例如：
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同内容还是受保障的，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
那么，学姐想说，你们还是没有看清事情的本质~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
首先，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以认为是，有可能有，也有可能没有；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款所示，就只有拿到红利通知书，最终可以看到当年红利分配是多少。
总的来说应该是，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是不要空想了~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
假如被保人80周岁后死亡，竟然没有身故保险金！太小气了！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，想要赔付更高，可以设置为160，
参照三四十岁的人，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金是会变高的，
要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到站在消费者的角度考虑问题！可定要加以批评！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐用一个例子来和大家分析一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，此时基本保额为63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的基金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，获取到的收益，也不理想。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。
想要高收益的伙伴，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险性价比如何"的图文回答，望采纳！
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