小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款的水深不深，咱们要先去踩踩！
开始测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户配置灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平能不能达到大家心中的预期。
（1）养老年金
然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就允许开始领取颐养天年养老金，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那么具体能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生一年的保费为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。如选择一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，如若不幸身故，没领够二十年，家属可以获得期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人活多久就拿多久，身故过后不再给家属安排生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会返还全部的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，就返还现金价值。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投标人，有了保单还可以用来贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
要是想要获取稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但对收益有较高期待的话，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，看准了客户想获得高收益的心理。年金险在提供安全稳定保底收益以外，再寻求不错的收益。如果缺少了这个前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，可能达不到去年的高收益水平，这是很常见的事情。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白现行结算利率。
假设一定非看保险公司再决定可不可以投保，我们是不能只看牌子的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，感兴趣的朋友不妨看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，若是现在预算不足的话，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年适合新儿吗"的图文回答，望采纳！
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