小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
下面就帮助大家探究一番这产品,分析一下该产品的好与坏,收益又如何!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?那就看看保险专家的说法:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果正如前面所提及,保额为基础的基数不断变大的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!
什么是投保人豁免?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同持续有效存在,
其目的就是在投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
例如:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,就可以享受剩余保费的退免,合同继续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,觉得有分红的年金险收益肯定高!
对此,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
不能保证一定会有红利进行分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如条款所示,当红利通知书拿到了后,才能知道当年的红利分配了多少。
综上所述,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是不要白日做梦了~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
若是被保人80周岁后去世了,居然没有身故保险金领取!真的是太小气了!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,想要赔付更高,可以设置为160,
以三四十岁的人为标准,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金较高,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要改进了!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越增长,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
那么,下面学姐就举个例子,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,但是实际的收益也不咋样。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐提醒大家千万要谨慎投保。
要是想要收益比较高的小伙伴,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎样算"的图文回答,望采纳!
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