小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐有认真研究了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，不能选择趸交这一方式。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！着实是很抠门了！
什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图可见，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这到底是怎么回事呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
这可以说，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意理赔怎么样"的图文回答，望采纳！
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