小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，俗话说得好，时间即使不能造就一位伟大的人士，但肯定会有一位老人出现，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
打算什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就晚啦。
学姐以为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就肯定好。那应该如何筹备呢？仅靠社保养老险吗？答案是不够的，学姐的观点是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，这也是得到了国家认可的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，快要做养老计划的45岁读者们，分析一下要如何选择养老险，并以产品为例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
讲解之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看看答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
有购买养老年金险的需要，并不代表适用。
千万别以为自己家当足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
除此之外，有充足的资产且不负债的，也都是为了保证不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。
假若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
经过一通假设计算后发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，一年增额就3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利相当于利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，在赔完身故保额的基础上，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能优先入住！
这个限制实在是太宽容了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊的性价比实在太高了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益高不高呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年领取10万，一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是和朋友喝点早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是不错的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常生活有专人悉心照料、提供了全方位的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，而且娱乐活动十分丰富。具有超高的性价比。
至于这款产品的具体情况，在之前的文章里学姐就做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，如若想要退休后就可以领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，同时还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险配置哪款好"的图文回答，望采纳！
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