保险问答

分红型终身寿险信得过吗

提问:白水浓茶   分类:分红型保险到底有多坑
优质回答

小秋阳说保险-北辰

在保险市场中,分红险一直是比较受欢迎的产品类型,一提到“分红”二字,好多人都感觉只要自己给了保费,不仅可以得到保障,还可以得到分红的钱,就认为保险公司的原始股东里就有自己的一席之地了,到底是真是假?

说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点:

那么,今天就来分析一下我们能不能相信保险公司的分红险,是否值得收入囊中!

一、什么是分红险

分红险的含义就是说保险公司于每个会计年度结束后,会把上一个会计年度该类保险的可分配盈余拿出来,按一定的比例一般是70%、以现金红利或增额红利的方式,分配给客户,关于保险的更多知识,这里可以学习到:

分红险的红利分配有两种方式:分别是现金红利和增额红利两种方式。

现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者,目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式;而另一种叫增额红利的,意思是在整个保险期限内,保险公司每年增加保险金额,以此来分配红利给客户。

二、分红险值得买吗

买到分红型保险,保险公司在收取保费后,会最终算出去掉运营成本后的金额,如果有剩余,余钱就会通过红利来进行返还,可以保证能得到保障,且相对应的金钱付出也最少,同时各种金融风险也得到了抵御。

听起来真是令人心动的产品!

但是消费者往往不知道分红险还有一些缺点,需要大家注意哦!

1. 分红不确定

许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题:红利是没有保证的!

分红型保险的分红主要是要根据保险公司的经营状况而定,因此每期有没有分红是不一定的,而且分红能分到多少,没办法确定。

同时,分红险的保费相对来说是比较贵的,因此大家购买分红险的之前一定要想好,不要以为买了分红险就年年有钱分!

2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中,会对比保单的分红收益率和银行的存款利率,这样就会让大家出现一种错觉,觉得分红型保险和银行存款是差不多的,而且觉得银行的收益率还没这个高。这种想法是完全不可取的,数据表明,银行是保本保息,但是分红险只保本不保息。

3. 分红险保障能力一般

好多人把分红险看作是一款既有保障能力,还有分红的保险,很值得选择。但是在正常情况下,分红型保险并没有提供全面的保障,而且它的保额还少,许多人认为红险型保险存在缺陷的一个原因就是这个。

相信有了上面的分析,大家对分红险也能有更清晰的认知,不过还是提议大家优先选择那种保障型的产品,购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。

那么,有哪些保障型产品可以推荐呢?

1. 重疾险

如果不幸换上重病,昂贵的医疗费,康复费,收入损失等等,这都是一般家庭负担不起的。因此重疾险是很值得购买的,即使不幸患上重疾,也可以减轻家庭的压力,不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。

重疾险越早购买越便宜,家庭条件不错的话可以购买终身重疾险,保障终身;家庭条件不富裕,可以购买定期重疾险,尽可能把保额缴纳的更多,使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活,这里为大家准备了一些值得购买的产品,快看一看吧:

2. 医疗险

为什么又要买重疾险又要买医疗险呢?重疾险已经花了好多钱了。

重疾险和医疗险第一点不同的是:它们的理赔方式不一样,如何能获得这一笔钱呢,前提得是患者的重疾是有合同规定的,这些问题如治疗费用收入损失什么的,都可以解决,在这,我推荐大家先购买重疾险,因为医疗险报销的部分只能是医疗费用。

那么,患有规定重疾的重疾险才能赔付,医疗险作用就大多了,它能报销大部分的医疗费用,所以非常有必要买医疗险。

医疗险起的作用就是来解决医疗费用的问题,主要有百万医疗险和小额医疗险两种,大部分负担小额医疗险不会有很大压力,但是如果不断的去看门诊,留下很多理赔记录,是会对投保造成影响的。

而百万医疗险要拥有几百万的保额的话,只需要一年几百块,非常轻松,虽然存在1万的免赔额,但要是不幸得了重疾,需要面对很高的医疗费用时,百万医疗险就起到作用了。

因此配置百万医疗险是作为医保补充的最佳选择,如果想用性价比最高的方式买到百万医疗险,可根据自己的现实状况,购买一些符合需求的续保条件好的产品。

这里整理了一些不错的产品,仅供大家参考:

3. 意外险

意外险的保障内容主要分为意外身故,意外伤残,意外医疗,价格不高,一年一保。

买意外险时,别的先不说,首要注重的是免赔额,报销范围和报销比例等问题,有实际情况需要再购买,可以参考这篇文章哦:

我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险,保期为1年的意外险每年只用花几十块就可以得到很高的保额。

而长期意外险保费高,保障时间为20年或者30年,但是随着科技水平的持续进步,意外情况的发生也就不断减少了。

同时,意外险更新迭代快,如果购买了长期意外险,在将来的20、30年里,很难进行全面的意外保障。

最后还是要提示大家一下,即使分红险能够做到保障和分红,但是购买需谨慎,三思而后行,毕竟保费也不便宜,而且人身保障更要优先做好,才能够更好的保障自己以后的生活。

如果大家对保险还不是很了解的,希望这篇文章能带给你一些帮助!

以上就是我对 "分红型终身寿险信得过吗"的图文回答,望采纳!

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