小秋阳说保险-北辰
前几天学姐给大家对比过社保养老险和商业养老险跟大家详细说明了社会养老险效益如何。
还以支付宝上的“全民保”为例，告诉大家商业养老险并不是必须购买，要多考虑更不要企图用商业养老险代替社会养老险。
除非你希望有更高的退休金在退休生活里，这样来看的话，购买额外的养老年金险就可以达成目的。
不过嘛，很多朋友还是会来问学姐：
“该不该购买养老年金险呢？”
“到底养老年金险适合什么样的人？”
行行行～今天学姐是不讲社保养老的收益咋样的，我们也不评价商业养老年金险怎么样。下面是为朋友们解答问题的时间：
哪些人需要购买养老年金险？
先告诉大家答案：财产较多并且希望退休后生活品质不下降这方面的人有购买需求。
为什么是财产较多的人？是因为：
社会养老险的缴纳有限制，一个是最低缴费基数限制，另一个是最高缴费基数限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
换句话说，要是一个人一年内的收入高达几十万之多，退休以后能够取得的养老金，确保生活方面没有麻烦。
想要确保生活质量不受影响并且不下降的话，这份养老金有些入不敷出。
那有人又想问了，“假如我可以做到年入几十一百万，难道去做理财赚钱养老不是更好，然而投资养老年金险不是比投资理财在收益上更低嘛？”
这确实说的没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，从理财角度来看那真是太低了。
但是！你能忍住养老年金险这个长期、稳定的现金流的诱惑吗？它无需担忧市场带来的风险！省去了自己操作的步骤啊！
这也就意味着，市场经济周期并不会影响养老年金险，从总体来看的话，这个社会养老险缴费基数是没有上限的，虽然它这收益率略显逊色些。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，下面让我们来看看关于养老年金险跟理财这两个方案有啥区别：
因为没有展开来算一下，所以结果也不太精确，但我们还是能从中清楚的看到，购买养老年金险会比自己去理财稳定很多，浮动性非常小，因为有16000元，是肯定能到手的。
所以，即使养老年金险的收益给你带来的生活不会更进一步，但是不会让你生活变糟。正如我开篇提到的。养老年金险的作用就是维持生活水平的稳定。
最适合买养老年金险的人群是什么？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买和适合买养老金的概念是不同的。我特地没有把两个混在一起，就是想让大家客观看待养老年金险。
我们要理性的去消费和购买，不能因为财产足够，就可以没有后顾之忧地去购买养老年金险。
养老年金险，买少了就用处就很小，还不如拿这笔钱转去购买一些基金，要是想要多买点，这些条件是我们必须要满足的：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，不欠很多债，有一部分余量资产等，也都是作为不断缴的保证。要是可以满足就尽自己最大的努力去满足比较好。
怎么知道自己在养老年金险方面应该要购买多少？
先告诉大家答案：首先要确定养老目标，其次倒推养老年金险的金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经过我们假设推理还有精确计算发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在我们咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话缴纳多少也知道了，还能知道缴纳多久。
当然了，现实生活中我们购买的时候是几乎是不可能完成那么精准的估算，因为通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等因素的存在不仅会影响到我们社保养老金的实际金额，还会影响金钱的实际购买能力。
学姐在这里给大家简单的讲解了一些思路，具体要如何估算，可以在咨询年金险的时候向相应的客服询问。
总之养老金险是对这类人群提供服务的，一般而言，几乎是一些收入高的群体。
对于普通打工族的我们来说，我们就不需要太多的，养老金靠缴纳社保养老险就可以了，最多再自己做点理财投资作补充，完全没必要买年金险。
关于养老金哪款好与不好这个问题，好的产品真的是适合自己才是最好的。
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以上就是我对 "社保养老没有统筹"的图文回答，望采纳！
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