中国平安智盈人生年金险特定值得买

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

但是，学姐仔细研究这智盈人生的条款，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，下面，学姐给大家详细地说明一下。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时以下这几个点可谓是很优秀让人非常想购买它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光光看着这些点大家就已经被吸引了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

因为不提供全残保障，所以无感！

全残保障是寿险当中需要重视的部分，从另一个角度来讲，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，这个负担可真重。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，做的很不错的寿险产品，给予消费者的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，后面在第6年保单年度开始就是扣除5%的保费。

由此得知，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，一定会有3000元被扣掉，3000元钱属于没有回报的投资，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。假如被医院诊断为癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为它只为58种重大疾病提供保障，而且保额是跟主险共用的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，换而言之，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，可以看这里来搞懂伤残标准，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，这样一来更难受了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，而且更难以接受的是，买意外伤害10万保额要花170元保费，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

如果想要买意外险保障，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险也许也存在，基于此各位在下单这类保险前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，但关于保障条款，它是有缺点的，投资方面，非常普通。

所以说，保险公司听起来优秀，产品不一定是优异的，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，脑子要清楚，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保是会有损失的，要用何种方式减少损失的产生呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这么说只是相对而已，但是相对总体上来看，这类保险期缴保费的更多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，到20年以上才能见到这个保险的真正收益，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，收益多多少少也有的。

然后，我们购买专门的保障型产品后，且剔除智盈人生的附加险，就把它单纯地作为存钱的工具好了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后总结一下，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型的保险一共是这些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险特定值得买"的图文回答，望采纳！