小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世上对每一个父母来说都是件幸福的事情。此刻，孩子能否茁壮成长成为我们最为关心的事情。如果孩子还在童年时期，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；而在青年时期，会担心他们是否学有所成；到了年龄更大一些的时候，又会挂念他们未来的发展……
而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，居然由两个保险组合而成，分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险，含有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，另外还包含了大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？
在此之前，对【两全险】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳这里：
《关于两全险的缺漏，看这篇就够了！》weixin.qq.275.com
我们直接来看测评图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年，最高可对重症理赔1次，每到特定年龄还有笔不等比例保额可以领取的保险。
简单点说，老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，年交保费10140元，10年交，即总保费为101400元。
从国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定考虑，小王将享有以下保障：
1.120种重疾保障，保额30万元；
2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；
3. 少儿疾病赔付，最高30万元；
4. 18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元，四年累计3.6万元；
5. 25岁可获得一次给付的创业婚嫁金，1.8万元；
6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金，且一次给付。
所以，在小王的成长过程中，不同阶段的成长需求都可以得到解决：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！不用担心未来发展受到影响，我创业结婚金和大学教育金！
是不是觉得很优秀，但这个看似优秀的产品背后，也有不容忽视的缺点，现在就来和学姐一起看看吧：
1）中轻症保障不足，保障力弱
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。我们知道，目前市场上大多重疾险产品的基本标配，大致是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容，例如恶性肿瘤、心脑血管二次赔偿，被保险人保费豁免等。
如目前市场上热议的阿童沐1号重大疾病保险，保障内容就包含了重、中、轻及特定疾病，除此之外，还可以选择恶心肿瘤二次赔特定心脑血管二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特性药品医疗保障等，保障范围很广，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治疗。
有关于阿童沐1号的详细分析，都在下面的测评文中了：《复星联合「阿童沐1号」性价比超高？但这些缺陷你了解吗》weixin.qq.275.com
（2）缺少高发少儿特疾保障
为了让大家更直观的了解这些保障，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾都总结了出来，如下：
再和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比之后，我们就会发现：对于未成年人来说，最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”，惊人的是，这三种重疾的合计占比逼进70%。“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”这三种恶性肿瘤是未成年男性最高发的，未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，对少儿来说不是那么友好。
（3）交费期限限制太大
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选，别的缴费年限都没有，要知道对重疾险来说，保费和缴费期限这两者是相互关联的，如果分越多年缴费，那落实到每一年的费用就相对少点，例如前面说到的老王，买了30万的保额，那每年就要缴纳一万多的保费，这也是一笔不小的费用。
关于锦绣前程今天就简单分析到这了，还想详细了解的朋友可以戳这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」既能保障又理财？我劝你没看清楚前别瞎买！》weixin.qq.275.com
总得来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大，性价比也不高，重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话，保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险，并且，它附加在主险上，两者谁也离不开谁，无论中途是什么原因退掉两全险，附加的重疾险也会跟着终止，这损失也太大了！
与其把两全险和重疾险结合成一个保障，不如分开投保，健康保障交给重疾险，理财则交给理财险，保障内容之间互不干扰，才能达到更好的保障效果。此外，学姐建议先配置健康险这些保障型保险，在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~
学姐也知道，有的小伙伴可能会想，学姐你说了那么多，那小孩应该怎么买保险，详情可戳这篇：《1000块，带你搞定小孩的保险~》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险条款详情"的图文回答，望采纳！
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