被保人身残豁免的意义是啥

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小秋阳说保险-北辰

豁免充分维护被保人的利益，十分人性化，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能不会受到影响，合同依旧生效。那豁免到底适用于什么场景？豁免无效的判定场景有哪些呢？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任，需要另外附加，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，由保险公司审核通过后，后续保费投保人可以不用缴纳，保险合同的有效性不会受影响。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，向保险公司提供相关材料证明申请通过后，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同的保障功能不会受到影响。

2、投保人豁免

投保人同理，应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

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二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，添加了豁免责任，每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。如果投保人看得上这个价格，添加投保人豁免无疑是最好的选择，相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年由父母来进行保费的支付，父母也很难预料到轻症，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，为防止子女的保障失效，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。如果是单纯的给自己购买保险，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，豁免的是两份保费，都不再缴纳，避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

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《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任我们就不用再缴纳后续保费了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家可以根据自己的情况进行判断：

《缴费年限怎么挑选比较好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，目前只有投保人发生重疾或者身故两种情况才能申请保费豁免，有的产品附加豁免条款定价偏高，如果继续选择并不是一个明智的决定，所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。豁免责任的定价由投保人年龄决定，年龄越大价格越高，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，与此同时会随年递减你的额度。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，如果缴费总金额大于我们主险的保额，造成保费倒挂局面怎么办呢？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

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我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，找准定位，让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "被保人身残豁免的意义是啥"的图文回答，望采纳！