中国人寿鑫福临门年金险的保障责任

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门是2020年中国人寿的爆款产品之一，它是年金险和万能账户两款产品的集合体，它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费，接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

《清楚该招，躲开年金险99%的雷点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

要是不想要看合同条约，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。

快返还、短期保障是鑫福临门年金险的特点。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，即可以每月度交一次也可以一年交一次。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这么多种的保险让许多人无从选择，下文有详细介绍，可以帮助自己选择：

《那么消费型、储蓄型、返还型保险都有什么区别呢？应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容清晰明确，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在资金困难阶段，保单贷款可以拉我们一把。

（1）年金保障

保单第五年就可以领取年金的是鑫福临门年金险。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，保额100%可以领取的时候是第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，只赔付被保人生前交的保费而已。为了扩大保险产品的购买范围，大部分的年金险，都是选择给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲，更容易被他们接受。

（3）万能账户

鑫福临门可以从四个万能账户账户中择优，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

对于万能账户还能够实现二次增值这一点来说，相信大多数的人都会心动的，但是如果你想要对万能险进行投保，那么一定要建立在对它有所了解的基础之上，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，这个保障可固定领取，具体的金额也可以计算得出。

举个例子，李先生到了30岁时，买进了这一款鑫福临门年金险产品，万能账户没有附加的情况下，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，等到39岁的时候，统共获得50万。40岁的时候，领取50%的保费，也就是说李先生每年可以获得5万元，到44岁的时候一共领取了25万。45岁的时候，被保人可以获得33555010元，也就是期满领取100%保额，1105010元是最后能够领取的总额。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，该获益率整体来看是颇少的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，即便有这样的缺点，但是这款保险还是吸引人的，因为越到后期现金价值越大，虽然这个保险的未来期望非常高，但是经过通过膨胀之后，被保人能够领取的只有已交的保费，现实当中是受到了损失。鑫福临门年金险达到的3550010元就是在最后一年的时间里它能够达到的现金价值，比保费多两倍，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，这些介绍是关于一些养老保险产品的，也许对于你们来说会更好：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，我们不能预算出获益，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

此款鑫福临门年金险保险提供的最少的利率为2.5%，而参照国寿的数据得出，鑫尊宝从2020年9月至2021年1月连续5个月的结算利率都达到了5%，和之前的做比较下降了0.3%，这从收益方面来看并不乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，这就导致前期大家基本上看不到收益，且在万能账户的整体上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，这使得5.3%的结算利率也是很难拿到的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这才能避免让自己买到劣质的产品。

为此学姐给大家整理了一些高性价比、收益可观的年金险产品，大家可以自行参考一下：

《十大年金险的榜单 ▏要是想投保高收益年金险？这10款产品可不要错失了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险的保障责任"的图文回答，望采纳！