保险问答

给家人买年金保险险需要关注的事项

提问:重拾遗忆   分类:年金险有必要买吗揭秘年金险的坑
优质回答

小秋阳说保险-北辰

在我国第七次人口普查数据结果显示下,目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上,如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重,也许在未来我国人民退休后,国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时,大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

于是,他们就把注意力转到了商业养老保险上,在商业养老保险中,年金险是个不可或缺的重要组成部分,在购买年金险的时候,常常会被业务员忽悠,也没有什么经验,更不是上哪些方面需要留意一下。

今天,学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷,以及如何挑选一款优秀的年金险~

不过养老保险除了年金险,增额终身寿险口碑还挺好的,欢迎你们来了解:

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费,保险公司提出的条件是被保人生存,根据年、半年、季或月即付保险金,一直被保险人死亡或保险合同期满。

简略地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,商定期限届满,保险公司会给我们返钱、给分红等,要是不小心逝世了,钱还可以给到受益人。比如常见的教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

现在越来越多的人使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费,在月初便早早把钱花光,还有分期付款的。

一则是养老问题,二则是孩子教育问题,都是需要提前规划和考虑的,购买了年金险就能强制储蓄,从而解决这些问题,一次性投资一笔钱,或者每年交一笔钱,待到约定年限,保险公司就会发放相应的金额。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。领取的时间和数量都是不变的,这样一来,他给我们提供的就是长期、稳定、持续的现金流。

而且经济变化和利率下行不会影响年金险,能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

相比与银行存款来说,保险的安全性要更高,条款都是直接写在合同里面的,都会受到法律的保护。

保险公司姑且破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

保险公司如若被依法撤销或宣告破产,那么它拥有的人寿保险合同,以及责任准备金,必定得转让给其他保险公司。与转让协议不符的,将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

从中可以看出,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的各项权益不会受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,但是也有一些短板:

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴,不是保障型保险,当重大疾病、意外伤残等风险发生的时候,理财型保险是拒绝赔付的,现在情况下的家庭容易陷入困境,经济也会受到巨大的冲击。

因此,我们在买年金险之前,要先买好齐全的人身保障,比如重疾险、医疗险和意外险等等,金融风险可以更好地转移,资金充足的话再考虑年金险。

那重疾险、医疗险和意外险三者不同之处是什么?应该怎么买比较好?看完这篇文章你就明白了:

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能,投入到年金险里的钱,通常是不能随意取出的,流动性相对来说不是很好,不允许随存随取。

比如你很着急用钱,而且对以后的资金没有规划,一般是不允许将年金险里的钱取出来。

倘若希望减少对资金流动的限制,什么时候存什么时候取出都可以的理财险,可以通过一些增额终身寿险来达到这样的目的:

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定,在前五年,年金险的收益一般都是很低的。第十年之后基本上才能够开始纯收益。也有一些第7、8年就可以回本了,属于比较好的年金险,如果没有回本,基本上不会出现复利增长。

不得不说,年金险有很长的投资周期,需要长时间的积累才能获得高的收益,也就是说时间越短,收益越低。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“,让不少人受到了诱惑,但其实分红是不确定的。

保险公司上一年度里分红业务的收入,才是确定被保险人能够拿到分红多少的重要原因,收益是不固定的,也无法保证。

一旦经营出了问题,出现零分红的情况也是很有可能的,经营方面要是没有状总,想赚到分红还是有机会的,但是能有多少。谁也说不准。

年金险不只是有以上上的四个短板,还有这些不足:

总的来说,年金险有一定的优势,可是也有几点缺陷,年金险可以让你老了以后更加有保障,也可以给孩子储备教育资金,可以考虑购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR把年金险看的明明白白,能够将一款年金险的真实收益反映出来,因此,我们对于年金险的挑选,要留意内部收益率IRR的值是多少,内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,对生存总利益最好的解释就是如果客户想要退保全部的保单,那他所有的钱都是能够拿回来的。

举个简单的例子,如果你从40岁开始每年领取固定的生存金的话,一直可以领到60岁,60岁之时还能领取满期金,把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来,就是所谓的生存总利益。

当我们选择年金险的时候,还是应该去选择生存总利益高的年金险,这样就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险,会有一个通用账户给到你,如果是万能账户的话,保底利率当然是越高越好,目前保底利率最高只能到百分之三,这是银保监护出台的规定,选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了,大家可以了解一下:

综合各方面来说,年金险比较适合理财和作为养老金,选择年金险的时候,要选择生存总利益高的,内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金保险险需要关注的事项"的图文回答,望采纳!

全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!


花更少的钱,买对的保险

为你寻找性价比最高的产品

热点问题

最新问题

保险问题标签

中国人寿
新华健康无忧
民生保险
中宏人寿
智胜人生
百年人寿
国寿福
前海人寿
返还型
阳光保险
华夏福临门
水滴保
年金险
商业养老保险
平安智能星
平安人寿
平安e生保
好医保
退保
招商信诺
平安金鑫盛
大都会保险
众安保险
医疗险
新华多倍保
平安福
安邦保险
康宁
乐享百万
教育金
工银安盛
少儿超能宝
平安智慧星
安盛天平保险
泰康人寿
分红险
富德生命人寿
万能险
中华保险
理财险
康惠保
老人保险
天安人寿
中国人保
新华保险
信泰人寿
幸福人寿
鑫福年年
香港保险
保险公司排名

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注