小秋阳说保险-北辰
当前保险行业,第一梯队有两种保险,一是平安、二是中国人寿,新华保险归属第二梯队,紧跟在后面。
近期,有不少小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品。
既然如此,我就在此出一篇保险公司的年金险相关对比测评叭!
在其他东西开始之前,学姐我会先给大家送上一份简单的礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,我们先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
我们可以看出,有关这两家保险公司的实力都极其雄厚,不容我们小觑!
2、偿付能力信息
偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。
而偿付能力信息,银保监会要求保险公司在每个季度都必须向公众准确准时公开,而且还有着很严厉的判定根据:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。
平安人寿和新华保险的偿付能力怎么样呢?一起来看看:
从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!
简单了解了两家保险公司的基础情况,下面重头戏就来了!
中国平安和新华保险这两款产品的年金险,到底哪一款更划算呢?
其他的就先不说了,先来测评一下!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐精心为大家挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来测评一下,看看究竟怎么样,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险并没有什么差异,金瑞人生21的最高投保年龄为69岁,惠金生的最高投保年龄就比金瑞人生21高一岁,能够选择的保障期限也是都有10年和15年两个档次。
跟交费期限这方面对比,金瑞人生21没有趸交这种方式。
什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,像这种的交费方式显然更加适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。
有关这个方面,惠金生考虑得就很周到,提供了趸交、年交这两种交费方式,更加具有灵活性。
趸交、年交这两种交费方式,其实是有很大的不同的,如果有朋友比较好奇,下面这篇文章有详细的介绍:
2、年金领取方面
从保障图中可以看到,这两款年金险都有很多种年金领取方式:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21是已交保费为身故金,在身故金上,惠金生则是取已交保费和现金价值二者中最大。
事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,关于身故金,市面上有不少的年金险是取已交保费、现价、保额三者中的最大值,与前面所说的两者相比较,这种给付方式更加的灵活。
4、万能账户方面
当前市面上有很多年金险都能够附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也是如此。
什么是万能账户呢?
如果把你放弃领取的当年的年金放进这个账户里,进行二次增值也是可以的。
非常有利于被保人!
但是,虽然金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户,可是保底利率却实在是低的让人哽咽!
目前,从保底利率来看,许多万能账户基本都在3%左右,在万能账户方面,金瑞人生21和惠金生可以说一点竞争优势都没有。
如果有朋友对万能险感兴趣,可以看下面这篇文章详细了解:
5、收益方面
如果有买过年金险的,还是更加关注收益,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。
以30岁男性为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语了..
由此收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是认为这两款年金险还没有那么值得购买,建议想购入的朋友慎重思考!
三、学姐总结
也就是说,虽然平安人寿和新华保险算是在多个层次稳定优质输出,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,下面是一份学姐整理出来的年金险榜单,供大家作为参考依据:
以上就是我对 "和新华人寿PK中国平安年金险更划算吗"的图文回答,望采纳!
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