小秋阳说保险-北辰
目前平安、中国人寿是保险行业第一梯队,归属于第二梯队的新华保险紧跟其后。
最近,有不少小伙伴来向我询问这两家保险公司的有关年金险产品情况。
既然如此,我就在此出一篇保险公司的年金险相关对比测评叭!
在所有开始之前,学姐我呢会给大家送上一份礼物:年金险避坑指南,还不赶快收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始这次年金险测评前,让我们先来一起简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
我们可以看出,有关这两家保险公司的实力都极其雄厚,不容我们小觑!
2、偿付能力信息
比如偿付能力,就是我们判断一家保险公司有无赔付保我们险金能力的一种标准。
而对于偿付能力信息,银保监会要求每一个保险公司在每一个个季度必须公开披露,并且也有一套严格的判断标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。
平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:
从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!
对于两家保险公司的基础情况已经有了初步的了解,下面来看重头戏!
很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?
闲话少说,直接开始测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
今天学姐主要对两家保险公司的2021开门红产品进行对比测评,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险没有什么很大的区别,金瑞人生21的最高投保年龄为69岁,惠金生的最高投保年龄就比金瑞人生21高一岁,关于保障期限方面,都有10年和15年两档可以选择。
在交费期限方面,金瑞人生21缺少了趸交。
趸交是什么意思?能一次性交清所有保费,这种交费方式同年交不一样,显然比较适合短期收入高、但是收入不稳定的人群。
在这点上,惠金生就设计得不错,}提供了趸交、年交两种交费方式,灵活性更高。
趸交、年交这两种交费方式有什么区别,如果有朋友对此很有兴趣,那么这篇文章就有详细地拓展:
2、年金领取方面
从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
关于金瑞人生21,它是已交保费为身故金,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。
说句实话,两者在这个方面做的都不是很行,市面上有很多的年金险,在身故金给付设置上取已交保费、现价、保额三者中的最大值,这种给付方式对比之下会更加灵巧。
4、万能账户方面
和目前市面上不少年金险一样,金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。
什么是万能账户呢?
如果把你放弃领取的当年的年金放进这个账户里,进行二次增值也是可以的。
无疑这是很有利于被保人的!
但是,尽管金瑞人生21和惠金生在附加万能账户上都可以,可是却只有很低很低的保底利率!
目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,金瑞人生21和惠金生在这个方面做的真的是不太好。
如果有朋友对万能险感兴趣,可以看下面这篇文章详细了解:
5、收益方面
大家买过年金险的人,关注度高的还是收益问题了,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。
以30岁男性为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..
由收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
优秀的年金险在市面上,不难发现,它的IRR都能达到3%,一些更优秀者甚至能达到3.5%!
有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!
三、学姐总结
就是说,哪怕平安人寿和新华保险这两家保险公司在各方面的表现还比较优异,但是推出的年金险产品都不尽如人意,以下是学姐提供的年金险榜单,对年金险感兴趣的朋友可以做个参考:
以上就是我对 "平安保险年金保险和新华保险PK更划算吗"的图文回答,望采纳!
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