小秋阳说保险-北辰
学姐身边最近有一些朋友对基金大失所望，纷纷转投理财险保险止损。最近学姐被很多人问到，支付宝上的那款小金猪定期年金值不值得购买？获益率到底如何？小金猪定期年金产品以高回报受人关注，它却暗藏不少端倪，究竟为什么这样说？相信大家看完这篇测评就明白了。
还有，学姐附上一份年金险的避坑指南，准备入手的伙计可要好好瞧瞧：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、小金猪定期年金这些坑，你知道多少呢？
遵守惯例，我们先研究一下小金猪定期年金的形态图：
想必大家在阅读了小金猪定期年金的保障具体内容后，大家应该不难看出小金猪定期年金隐藏的小心思。
缺陷一：缴费期限死板
然而小金猪定期年金在针对于缴费期限这一方面而言，能够拿出的方案不多，仅仅只能选择一次性把保险费用给付完或分成3年交完，交费期限还蛮不灵活的。
有众多的年金险产品存在于市面上，在缴费时限这一块的设置还挺好的，有5年交、10年交、15年交等选择。
就单看保费这一点，年金险产品交的肯定是比较高的，对于预算宽松的伙计而言，把保费一次性缴纳万很简单，故而针对预算相对不多的朋友，此款小金猪定期年金这么僵硬的缴纳费用期限，就不太友善了。选择缴费期险有许多门路，大家先看看这篇文章，才能熟悉内容：
《缴费年限避免亏损的方法是？》weixin.qq.275.com
缺陷二：缺少万能账户
万能账户是年金险中的一部分，复利的收益放进万能账户里面，实现收益还可以产生收益，这能够让达到最大利益。
其实有很多的年金险万能账户的保底利率可以达到3%上下，有的可能更高，这样我们如果想要本金和利息收益涨幅过高不是能够实现了吗，以年金险这个层面思考的话万能账户就属于一个很重要的角色了。
审核不完就重新规定结算时间为周日晚上，那时候在整理题目就可以结算，拿到手的只有固定年金，不提供二次复利，相对于其余的有万能账户的年金险来讲，保险公司推出的这款小金猪定期年金产品真的有点弱。万能账户是万能险的现金价值账户，倘如有不太熟悉万能险的朋友，通过对下面这篇文章的了解，会学习到更广泛的知识点：
《万能险理财到底好不好？下文为你揭秘！》weixin.qq.275.com
缺陷三：领取年金少
小金猪定期年金的年金领取是有规定的，只有在年金保单的第5~20年可以领取，每年只能领2%年缴保费。
我们后面再聊返还比例低这个问题，想要领取保额，必须等到保单的第20年才可以领取，这返钱时间真的太长了吧？
假设年交保费为5万，等到保单第20年开始领取年金，一年领取50000*2%=1000元是最高值。对比市面上的领取比例高的那些年金险产品，能在小金猪定期年金领取的钱太少了，每年都是这样！以上提及的仅仅只是小金猪定期年金缺陷的冰山一角，小金猪定期年金险的收益我们计算完之后，学姐沉默了。
朋友们若是时间紧张，学姐建议直接看下面的重点：
《很多人认为支付宝上的小金猪定期年金返钱非常快，初步算出收益让我惊讶了》weixin.qq.275.com
二、小金猪定期年金真实收益曝光！学姐看完直呼好家伙！
小金猪定期年金的收益到底好不好呢？如果还是不理解，那么学姐就为大家举个简单的例子。
我们就拿个例子来做个示范，30岁的老李投保了小金猪定期年金，分3年交每年缴2万元，基本保额为117200元，具体来看一下年金和满期保险金的领取情况：
>>年金
老李在35-50岁之间，每年可以拿到20000*2%=400元，算下来，缴费满16年后，就可以领取到的钱总共为6400元。
>>满期保险金
保险期满的时后老李50岁的时候，这时候能领取100%保额，也就是117200元，老李可以领取123600元，是加上这些年领取的年金的。学姐通过归整之后可得，小金猪定期年金的irr为3.9%，其实这个收益算不上优秀，学姐见过很多收益率在4%、5%的年金险产品，相对而言收益上小金猪定期年金的表现平平。
那么市面上有哪些收益优秀的理财险值得考虑呢？学姐这里有份整理好的榜单，对它好奇的朋友自己来拿：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
总的概括：小金猪定期年金的整体收益并不太理想，还不能和万能账户增值生息一起搭配使用，并不是很突出。
以上就是我对 "小金猪万能账户"的图文回答，望采纳！
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