小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有不少的网友说，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多大家不熟悉的保险术语，为了更好的了解保险术语，在开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
看完这个保障图，大家对这款产品应该有了初步的了解，学姐不做多余解释了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
投保人在65周岁前如果因为意外伤害身故了，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老保险领取日的时候，已交能够领取到养老保险金。
举个例子：
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这是个贴心的设置，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日起的25年时间，这段时间是可以领取优享人生的养老金。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，剩余的养老金受益人将一次性收到，这点很不错。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群最佳选择，
如果缺少这种缴费方式，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，灵活性就不够高了。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度需要提升一下！
市面上的一种公司里面设置的年金险保障额度大多都有120%，更加优秀的能够赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
倘使给付的养老金还不着急取出来，就能把这笔钱放到这个账户里面进行二次增值，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，被保人只可以领取每年的养老金获取收益。
我们买年金险，肯定都是冲着收益去的，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。这条“财路”就被堵死了！实在是让人难以接受。
除了这几点，优享人生养老保险还有一些不为人知的问题，学姐都总结在这篇文章里了，大家可以了解一下：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最想了解的还是收益情况，别着急，咱们接着往下说！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。名词解释对大家来说很片面，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，也就代表年金险的收益趋势也会高。
那么，下面学姐就举个例子，想知道优享人生的内部收益率IRR有多少，现在就给大家演算一下，下面请继续观看
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
保证领取期间的小王如果很不幸去世了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现的相当不错。
市场上年金险高收益藏水分，一经测算内部收益率还不超过2%，当前市面上优享人生与同类产品对比，还是相当不错的！
三、学姐总结
综上所述，虽然优享人生养老年金险在保障上还有许多不足之处，然而它的收益却是非常乐观，倘若能够接受这款产品的不足，可以考虑入手这款产品。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，我整理了这份榜单供您参考，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生缺点"的图文回答，望采纳！
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