小秋阳说保险-北辰
最近一段时间,有很多小伙伴们来了解增额终身寿险——君康人寿金生金世。
据传,增额终身寿险回本特别快,仅仅需要两年就可以,实际上真正是那样的厉害吗?
学姐立刻就赶来了,给大家做一个仔细的测评!有兴趣的朋友继续看吧~
起先,就一起去看看下面这篇文章,做一下基础知识巩固:
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不卖关子了,就很直白的和大家来说要点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
对于金生金世的缴费期限,我们可以选择的方式有两种:趸交和年交。
既然如此,投保人要考虑自己的经济情况来对缴费期限灵活进行选择了。
如果大家不知道缴费年限,究竟应该怎么选?这篇文章可以帮助大家来进行选择:
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
就刚刚步入社会的年轻人而言,还有那些经济预算不够的人群,决定加入金生金生这个大家庭也很好,到了后期流动资金增加,想要实现保额的增加可以通过行使保额变更权利,十分体贴!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
凭什么认为此般是合理的设计呢?
学姐给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,这个时间段,往往是我们需要承担最大家庭责任的时候,假设赔付所占比例相应的缩小了,那也就代表着在保障的力度上变低了,最终大家所被赔付的金额不够充沛,无法保障家庭。
因此如果大家遇到了类似赔付比例的增额终身寿险,平时最好多关注一下。
和它放在一起比较的情况下,不得不承认,金生金世在这个方面做的比很多都好,在赔付比例上18-61周岁是最高的,点名夸奖!
>>缺点:
1、缺失全残保障
现在很多增额终身寿险包含了身故/全残保障的,对于那些保障更全面的产品而言,甚至有包括航空意外身故保障。
然而金生金世这款产品却连最基础的保障内容全残保障都缺失了!
如果被保人对于今生今世这款产品进行了投保,而后面不幸导致自己全残,要是没有达到身故的赔付标准,赔付金是不会支付的。
无法不觉得这保障的局限好多,的确是不咋地。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世在保额递增系数上的表现是3.5%。
对于不少市面上的增额终身险来说,它们的都是3.8%的保额递增系数。
如果递增系数越来越高,未来的收获也会更让人期待。
有对比的情况下,金生金世就显得有点小家子气了!
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。保单现金价值,解释起来就是我们能够退保时拿到手的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相关的。
稍候学姐把金生金世的收益情况给大家详细解析一下:
30岁的时候老王关注了一份金生金世增额终身寿险,并对此进行了投保,年交10万元,交5年,保障至终身。
从图中看出,老王5年内拿出了50万元当做保费,在36岁时,保单的现金价值就能达到53.6万元,这个时候成本已经拿回来了。
与那些5、6年就回本速度的增额终身寿险作参照,对于回本速度金生金世可以说很快。
在老王60岁时,保单现金价值已经增长到121.8万,这笔资金在选择退保后就能够用于后续的养老生活,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!
倘若老王不退保,在他70岁时,能够上涨到171.3万的保单现金价值,这个收益真的很好,价值能翻了3.4倍。
假设老王依旧不退保,继续让保额增长,在老王80岁身故的时候,他的家人就可以领取到239.9万的身故金。
根据图片信息来计算,金生金世额终身寿险在老王60岁时,其内部收益率IRR在3.3%左右浮动,表现也还可以。
三、学姐总结
总而言之,金生今世终身寿险缴费期限相当到位,投保门槛非常低;但是关于保障范围方面还是没有很高的广泛度,保额递增系数相对较低。
不过整体来看,也是个乐观的收益,表现相对来说还算平稳,个人有个人的想法,值不值得投保还是要看自己。
送给大家一句俗话,好不好一定要看适不适合自己!市面上也有多数增额终身寿险是做的比较好的,多挑选几个进行对比之后再做投保决定也不算迟。
以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险和金佑人生的区别"的图文回答,望采纳!
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