小秋阳说保险-北辰
婴儿来到这个世界上,对于每个家长而言都是件幸福的事情。彼时,家长们最为关心的问题莫过于孩子能否健康快乐的成长了。当孩子年龄尚小时,担心他们抵抗力不好容易生病、会磕磕碰碰发生些小意外;在成长的过程中,会担心他们学业如何;到了年龄更大一些的时候,又会挂念他们未来的发展……
这不,最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,居然由两个保险组合而成,分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险,附有重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,而且还有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,几乎把我们家长对孩子的忧虑都考虑在内,今天,学姐给大家测评国寿锦绣前程少儿两全险好不好?值得买吗?
在此之前,对【两全险】不认识的小伙伴,可以看看这篇:
产品的保障测评图如下:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年,重症保障最多可赔付1次,在特定年龄还赔付不等比例保额的保险。
这就相当于,老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险,30万保额分10年期缴保,一年的保费为10140元,那么一共就是101400元。
参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看,小王可获得的保障有这些:
1. 重疾赔付,最高30万元;
2.特疾保障,最多赔5次,每次6万元;
3.少儿疾病保障15种,最高赔付30万元;
4.可以在18-21周岁,每年领9000元大学教育金;
5. 在25岁便可获得1.8万元的创业婚嫁金,并一次给付;
6.30岁时可以一次性领取12万元的期满保险金。
这意味着小王不同时期的保险需求,都可以得到解决:不用担心生病没有钱治疗,我有保险金!我有大学教育金、创业婚嫁金,不用担心未来发展受到影响!
是不是感觉很厉害,但这款看似绝佳的产品背后,也有不可忽视的缺点,现在就来和学姐一起看看吧:
1)对中轻症缺乏保护,保障不足
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看起来很全面,但实际上缺少很多内容。我们要知道,市面上大多数重大疾险产品的基本标配,大致是重疾+中症+轻症的组合形式,很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容,比如恶性肿瘤的二次赔偿,心脑血管疾病的二次赔偿,被保险人的保费豁免等等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样,保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病,还有,恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任,为孩子健康成长提供了强有力的保障。
关于阿童沐1号的详细分析,我全部都放在下面的文章中了:
(2)丢失了某些高发的少儿疾病
为了让大家快速理解这部分内容,学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾,都列出来,具体如下:
再和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比之后,我们就会发现:未成年人最容易确诊的重疾前三是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”,三者的合计发病率高达70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”,未成年女性大高发恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“甲状腺癌”。
从上图可以看出,国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障,缺少高发疾病的保障,实在是做得不够充分。
(3)只能分10年缴费
国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交,且无其他缴费期限可以选择,我们应该都清楚,对于重疾险而言,保费和缴费期是密切相关的,缴费期限长些,那每年的负担的保费就会少一些,例如前面说到的老王,买了30万的保额,那每年就要缴纳一万多的保费,这也是一笔不小的费用。
关于锦绣前程今天就简单分析到这了,还想详细了解的朋友可以戳这篇:
总得来说,国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大,性价比也不高,重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话,保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险,而且一旦附加,它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了,如果想要退掉两全险。重疾险也跟着失效,不赚反亏!
与其把两全险和重疾险变成捆绑责任,不如将这两项保障完全分开投保,投保一份重疾险主负责健康保障,再买一份不附加疾病保障的理财险理财,保险保障内容互不干扰,才能实现更全面的保障。学姐建议先买健康险等保障型保险,在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~
有的小伙伴会想吐槽,学姐前面介绍了一通,还没说到孩子保险咋买呢,这不就准备好了吗:
以上就是我对 "锦绣前程两全险要体检吗"的图文回答,望采纳!
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