小秋阳说保险-北辰
学姐看到最近有很多朋友都来咨询大病险:“大病险是什么呀?有必要买吗?应该怎么挑?”。
确实,身体不仅会因大病饱受煎熬,也会带来经济的方面的压力。
学姐对于大家增强了风险意识这一点,感到很欣慰。
那今天就向大家好好地说一说这个大病险吧!
在讲解之前,先看看我们给大家的保险知识手册吧,防止被坑的第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
搞不懂免额赔?可以看看这篇文章:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金用于什么,可以用来当作医疗费用也可以拿来补偿收入损失。
虽然两者的相同点都是为重大疾病提供保障,但是差异也有很多想知道更多的朋友可以查看这篇文章:
二、有必要买大病险吗?
很有必要,而且百万医疗险和重疾保险都应该买,理由是:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
数据显示,在中国罹患癌症的平均每10秒就有一个,从重大疾病的平均的理赔年龄是42岁这一点不难看出,得重疾的人群越来越低龄了!
加强自身身体素质去预防疾病不是唯一的办法,我们还可以选择通过配置大病险来转移疾病带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
据数据库统计显示,重疾所需要的治疗费用一般很多,在30-70万,对很多家庭来说,这就是致命的打击啊。
如果有不幸患上重大疾病的,所产生的医疗费用不是一点半点,接着还有康复费、护理费等,这一笔数目也是巨大的,这些都好像压榨你精力压榨你鲜血的魔鬼,会一点一点的在你不注意的时候吸食干净你的存款,
我们继续来看看这张图讲的什么:
我们已经简单的说了,大病险虽然包括重疾保险和医疗险,但是两者的赔付方式是不同的。
医疗险可以解决直接损失,如治疗费用,它是根据看病的发票进行报销的;疗养费、收入损失都是潜在损失,都可以使用重疾保险,因为重疾保险就是保险公司直接赔付的一笔保险金。
倘若配置了百万医疗险+重疾保险,产生的医疗费可以通过百万医疗险报销;
重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,让生活得以继续。
所以,是很需要买大病险的,最好能一起买百万医疗险和重疾保险。
三、大病险应该怎么挑?
方法永远比选择更重要,我来讲一下大病险哪样才比较好,助大家选择一个值得买的大病险。1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。
第二年审核被保人身体状况的情况,只会出现在续保条件严格的保险公司中。如果被保人身体状况变差,或已经发生过理赔,基本上就会被保险公司列为拒保对象。
所以在选择百万医疗险的时候,尽量挑选续保条件宽松的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
这些基础的保障必须覆盖全面,这样才有足够抵御疾病风险的能力。
应该买哪种百万医疗险,现在还没想清楚?别着急,有学姐在,名单都为你们整理好了:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
一款好的重疾保险不能仅保障重疾,更要涵盖轻症、中症保障。
轻症、中症往往是重疾的信号灯,不加以重视就容易恶化成重疾。
如果被保人已经买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,然后不幸患上轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,被保人取得了这笔钱,就能通过早早的治疗阻止疾病恶化成重疾。
而且被保人在保障期内如果不幸又患上重疾,也能得到相应的赔付。
如此一来,不仅降低了理赔门槛,也扩大了理赔范围,能够很好地满足被保人的需求。
②额外赔付
由于在不同年龄段罹患重疾所带来的影响是有很大不同的,所以一款重疾保险是否对特殊年龄段有额外赔付,也是判断其好坏的标准之一。
比如说,可以增加一些内容:在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。
额外赔付能给家庭经济支柱提供非常有利的保障,被保人能够享受更多的经济补偿,保障的力度也更加充分,也能更多的、更有效的降低疾病带来的风险。
另外,还有其他事项需要在挑选重疾保险时多注意:
细心的学姐梳理了一份重疾保险榜单,可能有你想要的:
以上就是我对 "商业保险中的大病保险指的是什么保险"的图文回答,望采纳!
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