
小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱,现在回头还不晚。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。
甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,详细的我们看下图:

我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
通常情况下,人们都比较喜欢缴费期长点的产品,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
想等鸿福至尊保单到期后,多能够得到更多的利润,保障,可以提出申请把保险金更改成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,就只是把已交保费给退回来,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我前面也讲到了,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光!
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。
比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险?这10款买了超值!》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?然后它又有万能账户!”
慢慢来,学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中,以红利的形式分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
也可以这样说,保险公司的红利是与实际经营额相匹配的,上不封顶,但也许没有红利。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,它们赚了多少、如何分红、分多少,这些都是保险公司自己决定,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户意思就是:保险公司交还给你的生存金(年金),你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
《学会这个方法,可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊保险产品介绍"的图文回答,望采纳!
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