小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的没有那么高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，经过学姐仔细研究，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果大家仔细地来分析的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！确实是不够大方！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有把被保人作为第一思考对象！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也可以说，拥有了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意最高免体检保额"的图文回答，望采纳！
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