小秋阳说保险-北辰
9月7日,比特币发生暴跌现象,几秒钟就跌了19%,爆仓的人有40万,总金额达到280亿!
学姐实在要感叹一句,投资时常会有风险,所以交易时要尽量小心!
2021年,迎来全民理财热潮。
可是具备理财性质的增额终身寿险,依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点,激发了不少朋友的兴趣。
最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息,2021年9月30日24点此产品就下市了!
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些?收益到底好不好?即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢?
学姐现在就给大家剖析一下!
本文篇幅不短,学姐给大家准备了一篇精文章,那些比较赶时间的朋友赶快戳这里:
一、益利多增额终身寿保障揭秘!
学姐精心整理了一份简洁的产品保障图,先来一起看看:
>>优点
1、起投金额低,缴费期限灵活
关于缴费期限,益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式,年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项,这样的话,可以满足很多人的需求了,显然选择是很灵活的。
倘若是选择年交,最少的起投金额是2000元,哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。
不懂什么是趸交?看了这篇文章你就知道了:
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,很适合中老年人群入手。
并且可以让1-6类职业人群投保,诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件,没有很高的投保门槛!
2、支持加保、减额交清,灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清属于保险行业的专门用语,换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,直接用作一次就结清的保险费用,根据等同的合同条件来让保险金额减少,让保险合同还是一样有效的一种途径。
换种说法就是,倘若被保人无法再进行缴费,但是又不希望退保,想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时,就可以利用减额交清功能,此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的,保障并不失效,只是相应的保额会缩减。
像这样的保险术语并不少见,在这篇文章里学姐已经整理好了,感兴趣的朋友千万不要错过哦:
加保就尤其容易理解,如果说,投保的时候预算不充足,后续经济情况有所好转,那么,就可以提高保额,加大后面的收益,
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能,假如被保人急切需要流动的钱,就可以使用这一功能,最多可以贷款保单现金价值的8成,期限最长也就是180天,能够解决燃眉之急。
>>缺点:
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
家庭的经济责任一般由41-60周岁的人群来肩负,应该设置最高的赔付系数,就算被保人发生身故/全残的话,那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障,可以用来解决很多问题,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。
国人一般都比较避讳生死话题,可是不得不说的是,风险确实是存在的,不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。
就这点来看的话,益利多增额终身寿是需要改进一下的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%,只做到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高,后续的收益就越好,一眼扫过去,现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把,通过比对,益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算!
保单现金价值,就是指我们退保以后返还的钱,可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。
接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益:
如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿,保费每年交10万,交满五年,保障期限选择终身。
总计缴纳保费50万元,看保障图可以发现,如果年满36周岁,将会有高达58.9万元的保单现金价值,换个说法就是,大约还是需要6年才可以回本的,这个回本速度的话也是挺快的。
在小方60岁时,保单现金价值已经达到了134.4万元,价值差不多也是翻2.6倍,此时选择退保的情况下,这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。
如果说是不选择退保的情况,在小方70岁时,这时的保单现金价值就高达189.6万元,达到总交保费的3.7倍,收益效果十分明显!
而且测算了之后,在小方50-80岁期间,益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右,与同类型产品比较,优势很明显。
三、学姐总结
综上所述,虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足,但是整体收益十分可观,能够快速回本,现金价值也高,这款产品特别适全那些注重收益的人群。
在这里学姐还是要提醒一下,益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点,有投保意向的朋友们,千万别错过了!
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险3年"的图文回答,望采纳!
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