哆啦A保2.0重疾险是真的可以反保费吗

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小秋阳说保险-北辰

通过国家卫健委公布的数据我们可以获悉，从7月20南京发生本土病例报告后，到了30日24时，一共报告了报告疫情相关联的病例262例，而且河南、福建等这些地区疫情出现了扩散，足以看出此次疫情的影响真的非常大。

在疫情时期，打疫苗带给我们的防御力还不够，即使打了疫苗对新冠肺炎的免疫也不是100%，再加上一份重疾险保障才是最好的。

听说弘康人寿近日新上架的那款哆啦A保2.0重疾险，重疾拥有高达4次的赔付，在满期后还有保费返还，这到底可不可信呢？哆啦A保2.0是不是藏着什么套路？购买这款产品合不合适？今日，学姐就来帮各位看看“真面目”！

在对这款产品做评测之前，我们先来看看哆啦A保2.0在国内众多重疾险中能否脱颖而出：

一、哆啦A保2.0有哪些优点？

话不多说，直接来看看保障内容图：

有保障图可以看出，哆啦A保2.0的保障内容包括了重疾、轻症和身故保障，恶性肿瘤-重度二次赔和两全险都是可选保障。那么哆啦A保2.0的亮点都体现在哪里呢？

1. 投保职业范围广

哆啦A保2.0接受1-6类职业人群购买，比较市场上很多只接受1-4类职业投保的重疾险，哆啦A保2.0可以供更多人投保，对防暴警察、消防员等高危职业人群放低了投保要求。

2. 重疾多次赔，且间隔期短

哆啦A保2.0保障120种重疾，最多能获得4次赔偿，每次能拿到100%基本保额的赔偿。

虽然对于一个人一生会发生多少次多次重疾，目前并没有明确的研究数据，但是患过重疾的人，身体会越来越弱的，再次患重疾的概率高，哆啦A保2.0规定的重疾多次赔，可以降低再次重疾带来的风险。

不仅如此哆啦A保2.0的赔偿间隔期也不是很久，只有一百八十天而已，等同于半年的时间，把多次赔付重疾险和赔付间隔期为一年的产品比较，哆啦A保2.0的赔付间隔时间，就极其的占优势。

不过，哆啦A保2.0它的重疾赔付比例极其的低，若是打算买一款重疾赔付比例比较高的产品，当然，我还是建议朋友们看看，同样是多次赔付重疾险的如意金葫芦（初现版），不过如果想要获得100%基本保额的赔付，你得满足是第一次的情况下才可以，后面每次都增加20%的保额，且在60岁之前首次确诊为重疾，可以做到额外赔百分之八十基本保额，即最高能提供180%基本保额的赔偿，十分优秀。

关于如意金葫芦（初现版）的详细内容，就不在这里全面的进行分析了，详情请戳：

《小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷，不然白花钱了！》weixin.qq.275.com

3. 可附加两全险

两全险也就是常说“保生又保死”的保险，不论是身故赔付了我们保险金，还是保障期限满时需要赔付满期金，我们都可以获取对应的金额，基本上没有什么损失。

哆啦A保2.0可以附加两全险，保障期可以选保至70岁、75岁、78岁或80岁，身故金之后的已交保费是根据年龄进行赔付，与附加两全险的现金价值，两者取最大者。

要是在两全险合同到期的时候，被保人仍然康健，就可以获得一笔满期金（即“返钱”），主险已交保费要加的同时，附加险已交保费也要加。

然而，这种“生与死都保”的两全险，一般暗藏这些陷阱，所以我们在买之前了必须要看清楚了：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、哆啦A保2.0有哪些缺陷？

1. 缺乏中症保障

中症目前已经作为一个重疾险的标准配置，比轻症疾病的病情严重程度重，比重大疾病的病情严重程度轻，赔付比例也比轻症多，比重症少的疾病就是中症，治疗费也高达十几、二十万，含有中症的重疾险保障会更加全面，赔付的比例也能得到提高。

可是哆啦A保2.0里缺少中症保障，虽然部分中症疾病涵盖了轻症，比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等，但是也只会拿到30%基本保额的赔付金。