小秋阳说保险-北辰
由于年金险拥有收益稳定、安全等这些特点,在全民理财的社会背景下,它也获得了大家的关注。
而近期,富德生命就推出了一款年金险——富享人生年金保险2021。
这款年金险值得投保吗?学姐今天马上带大家去探究!
开始之前,先给大家送上一份保险购买指南,帮助大家买保险时不被坑:
一、富享人生年金保险2021保障内容分析
老规矩,我们先来看看产品保障图:
作为终身型年金险的富享人生年金保险2021,也就是说,被保人能够领取年金直到身故。
而年金的给付方式为两种:
①年金:3/5年交,自第10个保单年度起,每月给付10%基本保额;10年交,自15个保单年度起,每月给付10%基本保额。②特别关爱金:3/5年交,自第5~10个保单年度起,每月给付1.5%已交保费,共60次;10年交,自5~15个保单年度起,每月给付10%基本保额。
接下来我们就直接看下面的结论:
>>优点:
1、可保单贷款
富享人生年金保险2021有保单贷款功能,更让人满意的是,最高可以贷款保单现金价值的80%。
假设投保人没钱花了,短期需要大量的资金来保护自己的公司,那么你可以利用这个功能,不仅能够让你的财务问题得以缓解,还可以让你的保障不受影响。
2、有投保人豁免保障
投保人豁免,指的是投保人出现情形与合同中规定的相符,被保人发生了身故或者全残的事情,剩余的保费不用交的同时还依然能够享受保障。
这个保障的确不错,大人可以考虑给孩子购买,举个例子来分析一下:
老王为自己的孩子买了,富享人生年金保险2021,每一年交1万,交10年。
如果说在四年之后,老王碰巧遇到了事故,导致身故或者全残,后面的六年之内,可以不用继续交保费,而且保单也不会失效。
根据保单约定,到了保单的第15年,最终小王还是能够领取年金。
显然的,这个保障能够解决一旦家里大人发生问题时,无法继续承担为孩子缴费保费的责任,或者说缴纳保险费用需要承担巨大压力的问题。
>>缺点:
1、不能附加万能账户
富享人生年金保险2021是无法附加万能账户的,被保人获益的方式也就会减少一个,真的一点也不友好!
万能账户怎么理解呢?简单说,如果给付的年金不想领取出来,被保人可以选择把年金存放在这个账户里,在这个账户里资金是可以进行二次增值的。
而万能账户采用的是复利计息方式,就是我们说的“利滚利”,保底收益率大部分情况在3%左右。
可以看出,有附加万能账户的年金险,在收益方面是占有优势的,很遗憾富享人生年金保险2021不能附加万能账户。
2、身故/全残保险金设置不合理
假如被保人不幸身故了或者全残了,受益人就可以得到一笔保险金:已交保费-(累计领取的特别关爱金+年金)、现金价值二者取大。
说实话,这个保障力度确实不太行...
若被保人死亡/全残,那么赔付标准为:已交保费、现价、保额三者取大,市面大多数年金险都是如此赔付的。
假如被保险人不幸死亡/完全残疾,在有此规定下,那么可以确保受益人获得的赔偿,一定是最大利益化的。保障力度会变得更加实际,更加灵活。
生死这一话题比较敏感,我们几乎不谈论,但是万一不幸真的降临,给付的保险金还能给家人带来一丝精神上的慰藉,同时也能让他们的生活压力减轻一些,感受到这个世界的爱。
除了以上两点,目前富享人生年金保险2021还存在一些缺陷,想知道更多的缺点点击这篇文章,因为篇幅有限,学姐无法讲解过多:
二、什么人群适合买富享人生年金保险2021?
1、做好保障的人群
“先保障,后理财”是学姐一直以来强调的。
不论如何,给人身保险一个必要的保障也非常的重要,稍后去考虑入手年金险这种具有理财性质的险种。
其实年金险是无法帮助我们抵御真正的风险。
银保监会也提出“保险姓保,最大的功能为保障”,切实自身保障是非常重要的,不然就失去了配置保险的意义了。
2、追求强制储蓄的人群
强制储蓄作为年金险最大的特点,投保人要知道,投入年金险的资金不能随意领取出来的,保险公司规定,只有当年限达到规定的期限时,才会给我们返还本金。
对大部分来说,不懂得规划资金,没有一定的储蓄思想,年金险是十分值得配置的,
能把手头上闲余的资金强制储蓄起来,像养老金、教育金、婚嫁金等作为人生阶段性的规划产物,都可以通过它来实现,
3、追求稳定收益的人群
相比于基金、股票的高风险性,对大部分人而言,选择年金险是因为它收益相对其他而言比较稳定。
假设人们在收益上追求一成不变的,将年金险当作理财的手段,真是太可靠了。
只不过,学姐提醒你们要留意一下,年金险实际上就是一款带有理财性质的那种险种,而且里面有坑人的地方,还挺多呢:
三、学姐总结
综合说来,此款富享人生年金保险2021的优势并不明显,学姐为什么要建议谨慎投保呢?原因是因为它所存在着不少的缺陷。
并且,在配置年金险时,还是要先把四大人身险种给配置好,这样才能有效地抵御风险。
贴心的学姐整理了一份保险配置方案,感兴趣的朋友不妨看看:
以上就是我对 "富德生命富享人生年金险的特点有哪些"的图文回答,望采纳!
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